مخاطرات اخلاقی و بازار بیمه

در شرایطی که دو طرف با یکدیگر ارتباط اقتصادی برقرار می سازند همواره اطلاعات نقش مهمی را ایفا می کند. وجود رفار نامشهود ، میتواند باعث شود ، یکی از دو طرف ، رفتارهایی را انجام دهد که به نفع طرف دیگر نیست . در این حالت، که مخاطرات اخلاقی شکل می گیرد، بازار دچار شکست می شود . شرکتهای بیمه ، که همواره رفتار مراقبتی بیمه گزاران را نمی توانند مشاهده کند ، با چنین مشکلی مواجه می شوند . بنابراین از ابتدا باید قراردادهایی را که سازگار با مشارکت بیمه گزاران در انعقاد قرارداد همراه با ایجاد انگیزه برای افزایش مراقبت بیمه گزاران است طراحی نمایند . قراردادهای فرانشیزی در این شرایط بهترین قراردادها تلقی شده است و از طریق ایجاد فرانشیز و گنجاندن مبالغ قابل کسر در قرارداد و همچنین دخالت انگیزشی دولت از طریق مالیات و سوبسید می توان این مورد شکست بازار را بر طرف نمود و یا از هزینه های آن کاست . بررسیها ، نشان می دهد در برخی از تعرفه های تصویبی شورای عالی بیمه و همچنین متن قراردادها از کارآیی لازم برخوردار نیست و ضروری است ، با استفاده از نتایج این پژوهش و سایر پژوهشهایی که دراین زمینه بکار رفته مشکلات قراردادها و تعرفه بر طرف شود.