بررسی اثر ریسک‌گریزی بر بازخرید بیمه‌نامه‌های عمر مطالعه موردی (بازار بیمه عمر ایران)

بررسی و تحلیل مفهوم و رفتار بازخریدی بیمه‌‌نامه‌‌های عمر و عوامل موثر بر آن برای بیمه‌‌گذاران، بیمه‌‌گران و قانون‌‌گذاران اهمیت بسزایی دارد. نقدینگی و سود بیمه‌‌گران به‌‌دلیل رویارویی با هزینه‌‌های صدور بیمه‌‌نامه‌‌ها و بازاریابی، انتخاب نامساعد و ارزش بازخرید بیمه‌‌نامه‌‌ها تحت تاثیر قرار می‌‌گیرد. از این حیث، بازخرید بیمه‌‌نامه‌‌ها یک ریسک برای شرکت محسوب می‌‌شود و این ریسک باید به‌صورت دقیق مطالعه، بررسی، کنترل و مدیریت شود.پدیده انتخاب نامساعد پویا نتیجه اطلاعات نامتقارن در طی زمان است. چنان انتخاب نامساعدی بیانگر این است که افراد کم‌‌ریسک تمایل بیشتری به بازخرید بیمه‌‌نامه‌‌های عمر دارند. این تحقیق با مورد تردید قراردادن تیوری فوق رابطه بین سطح ریسک‌‌گریزی افراد و میزان تمایل آنها به بازخرید بیمه‌‌نامه‌‌های عمر را بررسی کرده است.نتایج تحقیق حاضر نشان می‌‌دهد که ریسک‌‌گریزی از طریق عواملی چون وضعیت تاهل، جنسیت و سن بر میزان بازخرید بیمه‌‌نامه‌‌های عمر تاثیر می‌‌گذارد. همچنین، با افزایش نرخ پزشکی (وضعیت سلامتی در زمان صدور)، میزان حق‌‌بیمه و سرمایه اولیه فوت بازخرید بیمه‌‌نامه‌‌های عمر افزایش و با افزایش مدت زمان بیمه‌‌نامه و تعداد اقساط پرداخت حق‌‌بیمه، بازخرید کاهش پیدا می‌‌کند. ازآنجاکه افراد با سطح ریسک‌‌گریزی بالا (سطح ریسک پایین) بازخرید کمتری را نسبت به افراد با سطح ریسک‌‌گریزی پایین (سطح ریسک بالا) دارند، می‌‌توان نتیجه گرفت بازار بیمه عمر ایران با انتخاب مساعد پویا روبروست. رابطه بازخرید و نرخ پزشکی که مبین وضعیت سلامتی و سطح ریسک فرد است نیز وجود انتخاب مساعد پویا را تایید می‌‌کند.