شناسایی چالش‌های موجود در شکل‌گیری اینشورتک در صنعت بیمه ایران با رویکرد نظریه اسکات

پیشینه و اهداف: امروزه توسعه بازارهای مالی نوین به‌منظور افزایش سرمایه‌گذاری مولد مورد توجه محققان و سیاست‌گذاران رشد و توسعه اقتصادی قرار گرفته است. در چند دهه اخیر نوآوری فنّاورانه محرک اصلی تحول صنایع مختلف در جهان بوده و صنعت بیمه هم جزء این صنایع است. توسعه این بازارها که با ظهور فنّاوری‌های نوظهور و برافکن بوده، کسب‌و‌کارهای نوپا را ایجاد کرده است که در کشورهای در حال توسعه با چالش‌هایی مواجه‌اند. این مطالعه با هدف شناسایی چالش‌های موجود برای شکل‌گیری اینشورتک در شرکت‌های بیمه‌ای در ایران انجام شده است. روش‌ شناسی: روش پژوهش کیفی و گردآوری اطلاعات به دو روش مطالعه مبانی نظری و پیشینه و مصاحبه عمیق با خبرگان انجام شده است. برای تحلیل اطلاعات گردآوری‌شده از روش تحلیل محتوای کیفی و نرم‌افزار مکس‌کیودا استفاده شد. به‌منظور بررسی اعتبار نتایج حاصل از تحلیل محتوا از اعتبار معطوف به داده استفاده شد. جامعه آماری این پژوهش تمامی مدیران کسب‌و‌کارهای اینشورتکی کشور است، اما به‌دلیل عدم امکان شناسایی همه آن‌ها، نمونه‌برداری قضاوتی هدفمند انجام شد. یافته‌ها: یافته‌ها نشان داد سطح اجماع برای موضوع خاصی که از طریق مصاحبه به دست آمد، به‌عنوان مبنایی برای تفکیک نتایج برای تخمین شدت رابطه استفاده شد. پس از مرحله کدگذاری باز 52 شاخص اولیه استخراج و در کدگذاری محوری 21 مولفه فرعی و 12 مولفه اصلی شناسایی و به‌منظور بررسی اعتبار کدگذاری از آزمون کاپا استفاده شد که نشان داد کدگذاری از اعتبار بالایی برخوردار است، که این ابعاد و مقوله‌ها شامل فرهنگ‌سازی، یکپارچگی، آموزش، تضاد منافع، مشکلات مالی، ساختار مدیریتی، زیرساخت‌ها، قوانین، بی‌توجهی به نوآوری و محصولات جدید، عدم سرمایه‌گذاری، مالیات و قراردادهاست. خبرگان قوی‌ترین اجماع بین تضاد منافع، ساختار مدیریتی، قوانین، زیرساخت‌ها، فرهنگ‌سازی و آموزش پیش‌بینی کردند که نشان می‌دهد آن‌ها عناصر اصلی چارچوب پیشنهادی هستند.نتیجه‌گیری: یافته‌های تحقیق نشان داد چالش‌ها و موانع استفاده از اینشورتک در ایران را می‌توان به دو دسته عمده خرد و کلان تقسیم کرد. در سطح کلان موانعی مثل قوانین و مقررات، وجود انحصار و مشکلات مربوط به زیرساخت‌های کلان وجود دارد که همت و توجه مسئولان دولتی و مدیران صنعت بیمه را می‌طلبد. در سطح خرد که بیشتر جنبه درون‌سازمانی دارد، موانعی مثل منافع، فرهنگ سازمانی، ساختار سازمانی، زیرساخت‌های سازمانی و مسئله آموزش کارکنان است که باید مورد توجه مدیران سازمان‌ها قرار گیرد. با توجه به ورود فنّاوری به بیمه در سطح بین‌الملل، تغییرات مختلفی در عرصه بیمه به‌وجود آمد. براساس نتایج این تحقیق چنانچه کارکردهایی مانند زیرساخت‌ها، ساختار مدیریتی، منافع، قوانین، فرهنگ‌سازی و آموزش در ایران به‌درستی انجام نشود، زمینه فعالیت اینشورتک‌ها در ایران به‌خوبی فراهم نخواهد شد. همچنین چارچوب مطرح ‌شده در این پژوهش به مدیران و سیاست‌گذاران این عرصه در رفع چالش‌های موجود کمک خواهد کرد.

identifying challenges in formation of insur-tech in iran’s insurance industry using scot theory

background and objectives: the development of new financial markets, such as insurtech, has become a focus for researchers and policymakers. this study aims to identify the challenges faced by insurance companies in iran in adopting insurtech. methods: the research method was qualitative and data was collected through theoretical study, literature review, and interviews with experts. qualitative content analysis was conducted using maxqda software. the credibility of the analysis was assessed using dataoriented reliability. the study population included managers of insurtech businesses in iran. findings: through interviews, consensus was reached on various challenges. after coding, 52 initial indicators were identified, leading to the identification of 21 subcomponents and 12 main components. the credibility of the coding was confirmed using the kappa test. the identified dimensions and factors included culture, integration, training, conflict of interests, financial issues, management structure, infrastructure, regulations, neglect of innovation and new products, lack of investment, taxes, and contracts. the experts predicted the strongest consensus among conflict of interests, management structure, regulations, infrastructure, culture, and training. conclusion: the challenges and barriers to adopting insurtech in iran can be categorized into macro and micro levels. at the macro level, there are obstacles related to laws, regulations, monopolies, and infrastructure that require government attention. at the micro level, obstacles include organizational interests, culture, structure, infrastructure, and training that should be addressed by organizational managers. without proper implementation of these factors, insurtech activities cannot thrive in iran. the proposed framework can assist managers and policymakers in addressing these challenges.