ریسک‌های بازار معاوضات بیمه‌های غیرزندگی در بازار سرمایه و صنعت بیمه ایران و راهکارهایی جهت پوشش آن‌ها

هدف: این پژوهش بررسی ریسک ‌های بازار معاوضات بیمه ‌های غیرزندگی و اقسام مختلف ریسکهای  مترتب بر دو مدل عملیاتی بازار معاوضات بیمه‌های غیرزندگی و ارائه روش ‌های  مختلف پوشش این ریسک‌ ها است. بررسی ریسک و چگونگی مدیریت آن از جمله مهم ترین چالش ‌های مدیران در شرکت ‌ها و صنایع مختلف است. صنعت بیمه نیز از این قاعده مستثنی نیست و وجود مشکلات متعددی در توزیع ریسک های صنعت بیمه و مطالبات شرکت های بزرگ بیمه که تا مدت های طولانی بازپرداخت نمی شود و روز به روز بر میزان مطالبات اضافه می شود، لزوم طراحی و بکارگیری ابزارهای نوین مالی جهت حل مشکلات صنعت بیمه را دوچندان می کند. یکی از ابزارهای نوین مشتقه مالی که کمک مضاعفی به پوشش و انتقال ریسک می کند و به عنوان یکی از اوراق‌بهادار بیمه ای نیز می تواند به توازن ریسک و همچنین آزادسازی ظرفیت نگهداری هر ریسک در شرکت های بیمه و بیمه اتکایی کمک نماید، معاوضات بیمه ‌های غیرزندگی است. علاوه بر آن نگاه متفاوت شرکت ‌های بیمه به ریسک ها و احتمال وقوع آن ها می تواند منجر به شکل گیری بازار معاوضات بیمه ‌ای خصوصاً معاوضات حوادث فاجعه‌ آمیز شود. روش‌ شناسی:  ابتدا براساس مطالعات کتابخانه ای و با روش تحلیلیتوصیفی و پرسش از خبرگان و روش گروه کانونی متشکل از خبرگان بیمه اتکایی به بررسی ریسک ‌های بازار معاوضات بیمه ‌های غیرزندگی و ریسک های ابزار معاوضات بیمه‌ های غیرزندگی پرداخته، سپس انواع مختلف روش های پوشش این ریسک ‌ها بیان می شود. یافته ‌ها: پس از بررسی ریسک ‌های بازار معاوضات بیمه‌ های غیرزندگی، اقسام مختلف ریسک ‌های  مترتب بر دو مدل عملیاتی بازار معاوضات بیمه های غیرزندگی و روش های پوشش ریسک آن ها که بر مبنای نتایج  بدست آمده از خبرگان گروه کانونی است، احصا می ‌گردد.  نتیجه ‌گیری: یکی از ابعاد اجرایی شدن بازار معاوضات بیمه های غیرزندگی بررسی ریسک های آن می باشد که در این پژوهش ریسک‌ ها و انواع روش ‌های پوشش ریسک مدل ارائه شده‌ است.

Market Risks of Non-Life Insurance Swap in the Capital Market and Insurance Industry of Iran and Solutions to Cover Them

Objective: The objective of this study is analyzing the risks of nonlife swaps market and the different types of risks associated with the two operational models of the nonlife insurance exchange market. Risk assessment and management are among the most important challenges for managers in different companies and industries. The insurance industry is no exception, and there are numerous problems in distributing the risks and demands of large insurance companies that are not repaid for a long time and the number of claims is increasing day by day, necessitating the design and use of new financial tools to solve the problems of the insurance industry. Nonlife insurance swaps are one of the new derivative financial instruments that additionally contributes to the hedge and transfer of risk and as an insurance security can also balance the risk as well as free up the riskholding capacity of insurance and reinsurance companies. In addition, insurers’ differing views on risks and their probability of occurrence can lead to the formation of insurance swaps markets, especially catastrophic swaps. Method: This isadescriptiveanalytical research conducted using qualitative approach.first, Thenonlife insurance swaps market and nonlife insurance swaps tools were examined using library studies and the focus group discussions with reinsurance experts . Then, different types of methods to cover these risks are expressed. Finding: After analyzing the market risks of nonlife insurance swaps, different types of risks are calculated based on the two operational models of the nonlife insurance swap market and the methods of covering and covering their risks counts, which are based on the results obtained from the experts of the focus group. Conclusion:  One of the dimensions of the implementation of the nonlife insurance swap market is the study of its risks. In this research, the risks and various methods of risk coverage of the model are presented. JEL Classification:  G22،G10،G0، Z12