تاثیر کانال‏های بانکداری الکترونیکی و شاخص‏های کارایی برسودآوری بانک مطالعه موردی بانک ملی ایران

این پژوهش به بررسی تاثیر شاخص‌های کارایی عملیاتی و کانال‏های بانکداری الکترونیکی بر سودآوری بانک ملی ایران پرداخته است. امروزه بانک‏ها با چالش‏هایی نظیر تغییر انتظارات مشتریان، تحولات فناوری، الزامات قوانین و مقررات و بحران در اقتصاد مواجه‌اند و این مسئله منجر به تغییروتحول در نظام بانکی شده است؛ بنابراین بهتر است بانک‏ها از توسعه شرکت‏ها یا استارتاپ‏های حوزه فناوری مالی به نفع خود بهره ببرند. پیشرفت‏های اخیر در فناوری اطلاعات منجر به توسعه سریع خدمات مالی جدید و نوآورانه شده است. در این راستا، شاخص‌های بازده دارایی‏ها و بازده حقوق صاحبان سهام به ‌عنوان متغیرهای وابسته و متغیرهای عملیاتی شامل حاشیه عملیاتی خالص، حاشیه سود خالص، حاشیه سود بدون بهره، گردش دارایی‏ها، و ضریب اهرم مالی و متغیرهای بانکداری الکترونیکی شامل تعداد خودپردازها، تعداد پایانه‌های فروش، تعداد حساب‌های موبایلی و تعداد تراکنش‌های شعب به‌عنوان متغیرهای مستقل در مدل لحاظ شده‌اند. این پژوهش از نظر هدف، کاربردی بوده و از نظر روش، توصیفی- تحلیلی است. سوال تحقیق این است که آیا کانال‏های بانکداری الکترونیکی و شاخص‏های کارایی برسودآوری بانک ملی ایران تاثیر دارند؟ داده‌های تحقیق از اطلاعات مالی و عملیاتی بانک ملی ایران درطی سال‏های1393-1402 جمع‌آوری شده و با استفاده از مدل داده‌های پانلی تحلیل گردیده است. نتایج نشان می‌دهد که متغیرهای عملیاتی تاثیر مثبت اما محدودی بر بازده دارایی‏ها و بازده حقوق صاحبان سهام دارند، در حالی که کانال‏های بانکداری الکترونیکی تاثیر معناداری بر این شاخص‌ها ندارند. این یافته‌ها می‌تواند به مدیران بانک‏ها در بهینه ‌سازی منابع عملیاتی و ارزیابی استراتژی‌های توسعه بانکداری الکترونیکی کمک کند.

the impact of electronic banking channels and efficiency indicators on bank profitability a case study of the melli bank of iran

this study examines the impact of operational efficiency indicators and electronic banking channels on the profitability of the melli bank of iran. today, banks are facing challenges such as changing customer expectations, technological developments, regulatory requirements, and economic crises, which have led to changes in the banking system; therefore, banks should benefit from the development of companies or startups in the field of financial technology. recent advances in information technology have led to the rapid development of new and innovative financial services. in this regard, return on assets (roa) and return on equity (roe) indicators are included as dependent variables, and operational variables include net operating margin (mno), net profit margin (mni), non-interest margin (mnni), asset turnover (ra), and financial leverage (mc), and electronic banking variables include the number of atms (atms), the number of point-of-sale terminals (pos), the number of mobile accounts (nbm), and the number of branch transactions (nmc) as independent variables in the model. this research is applied in terms of purpose and descriptive-analytical in terms of method. the research question is: do electronic banking channels and efficiency indicators affect the profitability of the bank? case study: national bank of iran? the research data were collected from the financial and operational information of the national bank of iranduring the years 2014-2023 and analyzed using a panel data model. the results show that operational variables have a positive but limited effect on roa and roe, while e-banking channels do not have a significant effect on these indicators. these findings can help bank managers optimize operational resources and evaluate e-banking development strategies.