مروری سیستماتیک بر تامین مالی کسب‌وکارهای کوچک و متوسط (smes) توسط بانک‌ها: تجربه کشورهای جهان

در ایران حدود 94 درصد بنگاه‌هایی اقتصادی کشور را بنگاه‌هایی کوچک و متوسط تشکیل می‌دهند. بنگاه‌هایی کوچک و متوسط (sme) نهادهای محدود اقتصادی هستند که از طریق انباشت منابع مالی خرد، کارآفرینی و پیوند با صنایع، زمینه‌های توسعه اقتصادی را فراهم می‌آورند. این بنگاه‌های همچنین در رشد اقتصادی، اشتغال، تولید ثروت و کاهش فقر کشورها نقش حیاتی ایفا می‌کنند. با وجود نقش مهم smeها در رشد اقتصادی، در اغلب کشورهای در حال توسعه این شرکت‌ها نتوانستند در فرآیند رشد اقتصادی به طور مطلوبی ایفای نقش کنند. یکی از دلایل عمده عدم رشد smeها در اغلب کشورهای در حال توسعه، عدم دسترسی به تامین مالی و محدودیت‌های شدید در دسترسی به نقدینگی است. با توجه به اهمیت این موضوع در این مطالعه مبتنی بر تجربه جهانی و بر اساس یک رویکرد مرور سیستماتیک به تحلیل تامین مالی smeها توسط بخش بانکی پرداخته شده است. در این مطالعه تعداد 215 پژوهش شناسایی شد که پس از غربال‌گری در نهایت 31 مطالعه مرتبط و باکیفیت قابل‌قبول طی سال‌های 2010 تا 2024 گردآوری شد. بر اساس نتایج این پژوهش می‌توان استدلال کرد اندازه شرکت، سن شرکت، فساد، مکان شرکت، طرح تجاری، سطح اعتماد، سطح درآمد و سودآوری شرکت، طول سابقه روابط با بانک، تعداد مالک‌های شرکت، زمینه فعالیت شرکت، شخصیت مدیران، سابقه اعتباری، نقدینگی بالا و دوره بازپرداخت، تطابق smeها با تکنولوژی از عوامل تعیین‌کننده در بهبود دسترسی smeها به اعتبارات و تسهیلات بانکی هستند.

a systematic review of financing small and medium-sized enterprises (smes) by banks: global experience

in iran, approximately 94 percent of the country’s economic enterprises are small and medium-sized enterprises (smes). smes are limited-scale economic entities that, through the accumulation of micro-financial resources, entrepreneurship, and linkages with industries, create opportunities for economic development. these enterprises also play a vital role in economic growth, employment, wealth creation, and poverty reduction in countries. despite the significant role of smes in economic growth, in most developing countries these companies have not been able to perform effectively in the economic growth process. one of the major reasons for the lack of growth of smes in most developing countries is the lack of access to financing and severe constraints in accessing liquidity. considering the importance of this issue, this study, based on global experience and adopting a systematic review approach, analyzes sme financing by the banking sector. in this study, 215 research works were identified, and after screening, 31 relevant and high-quality studies published between 2010 and 2024 were collected. based on the findings of this research, it can be argued that company size, company age, corruption, company location, business plan, trust level, income and profitability level, length of banking relationships, number of company owners, field of activity, managerial personality, credit history, high liquidity and repayment period, and smes’ adaptation to technology are among the determining factors in improving smes’ access to bank credits and facilities.