نوآوری‌های فین‌تک در بانکداری: فرصت‌ها و چالش‌های تامین مالی کسب‌وکارها و مدیریت ریسک

توسعه سریع فناوری مالی (فین‌تک) به‌شدت صنعت بانکداری را، به‌ویژه در تامین مالی کسب‌وکارها و مدیریت ریسک، دستخوش تغییرات اساسی کرده است. این مطالعه به بررسی نوآوری‌های فین‌تک در بانکداری، فرصت‌ها و چالش‌های تامین مالی کسب‌وکارها  و مدیریت ریسک می‌پردازد. نتایج نشان می‌دهد که ابزارهای فین‌تک نظیر بلاک‌چین، هوش مصنوعی و تحلیل داده‌های کلان، چگونه می‌توانند مدل‌های کسب‌وکار بانک‌ها و تامین مالی شرکت‌ها را متحول کرده، کارایی خدمات را افزایش و هزینه‌ها را کاهش دهند و ظرفیت مدیریت ریسک را بهبود بخشند. با این وجود، این فناوری‌ها چالش‌های جدیدی از جمله امنیت داده‌ها، حفظ حریم خصوصی و الزامات نظارتی را برای بانک‌ها به‌همراه دارند. در پایان، با توجه به ساختار بانک‌های ایران، پیشنهادهای کاربردی و سیاست‌های اجرایی به منظور بهره‌گیری موثر از فین‌تک در راستای بهبود تامین مالی و مدیریت ریسک ارائه شده است که می‌تواند به بانک‌ها در بهره‌مندی از فرصت‌های نوآوری و کاهش ریسک‌ها کمک نماید.

fintech innovations in banking: opportunities and challenges in business financing and risk management

the rapid development of financial technology (fintech) has profoundly transformed the banking industry, particularly in business financing and risk management. this study examines fintech innovations in banking, focusing on the opportunities and challenges in business financing and risk management. the findings indicate how fintech tools such as blockchain, artificial intelligence, and big data analytics can revolutionize banks’ business models and corporate financing, enhance service efficiency, reduce costs, and improve risk management capacity. nevertheless, these technologies also introduce new challenges for banks, including data security, privacy protection, and regulatory requirements. in conclusion, considering the structure of iranian banks, practical recommendations and policy measures are proposed to effectively leverage fintech for enhancing financing and risk management, enabling banks to benefit from innovation opportunities while mitigating risks.