مقابله با روش‌های نوین پولشویی و کلاهبرداری از طریق سوءاستفاده از فناوری‌های مالی

گسترش سریع فناوری های مالی نوین، ضمن ایجاد مزایای قابل توجه، به دلیل ویژگی هایی چون 'ناشناسی نسبی'، 'سرعت بالا' و 'ماهیت فرامرزی'، بسترهای جدید و پیچیده ای را برای ارتکاب جرایم پول شویی و کلاهبرداری فراهم آورده و سازوکارهای سنتی مقابله را به چالش کشیده است . هدف اصلی این پژوهش، شناسایی و تحلیل چالش های ناشی از سوءاستفاده از فناوری های نوین در جرایم مالی و ارائه راهکارهای موثر تقنینی، نظارتی برای مقابله با این تهدیدات جدید است. این تحقیق، با استفاده از روش توصیفی -تحلیلی و با اتکا بر منابع کتابخانه ای، شامل مقالات علمی معتبر، کتب تخصصی و اسناد حقوقی ملی و بین المللی انجام شده است و داده ها از طریق بررسی و تحلیل محتوای اسناد مرتبط گردآوری و تجزیه وتحلیل شده اند. یافته های این پژوهش، نشان می دهد که فناوری های نوین مالی، پیچیدگی و گستره جرایم پول شویی و کلاهبرداری را به طور معناداری افزایش داده اند و مقابله کارآمد نسبت به این قبیل جرایم، مستلزم یک رویکرد چندوجهی شامل اصلاحات تقنینی هدفمند (مانند شناسایی حقوقی دارایی دیجیتال و جرم انگاری سوءاستفاده)، توسعه چارچوب های نظارتی پویا (مانند الزام به احراز هویت مشتری در پلتفرم های دیجیتال) و تقویت همکاری های بین المللی است. همچنین، بهره گیری از خود فناوری ها (مانند هوش مصنوعی و تحلیل بلاکچین) برای کشف و پیشگیری نیز ضروری است . در نتیجه مقابله موثر با جرایم مالی ناشی از سوءاستفاده از فناوریهای مالی، نیازمند اتخاذ یک استراتژی جامع، پویا و هماهنگ است که شامل 'به روزرسانی قوانین '، 'پیاده سازی نظارت هوشمند'، 'تقویت همکاری های بین المللی ' و 'استفاده استراتژیک از ابزارهای فناورانه نوین' برای پیشگیری، شناسایی و مقابله با این جرایم می شود تا سلامت و یکپارچگی نظام مالی حفظ گردد.

combating modern money laundering methods and fraud through the abuse of financial technologies

the present research provides a comprehensive and analytical examination of countermeasures against novel methods of money laundering and fraud through the misuse of financial technologies. in today s world, the emergence of financial technologies such as cryptocurrencies, blockchain, digital payment systems, and artificial intelligence has enabled the facilitation of financial transactions with high speed and transparency; however, these innovations also create a fertile ground for illegal activities and cross-border crimes. this research identifies the strengths and weaknesses of traditional and modern systems in combating related crimes, and analyzes the tools and techniques used by criminals, including methods such as transaction mixing and address anonymization . furthermore, to counter these threats, the paper presents comprehensive solutions centered around three main axes. first, the necessity of legislative reforms and updating criminal regulations to explicitly criminalize the misuse of financial technologies; second, the development and implementation of digital supervisory frameworks, including real-time monitoring of cryptocurrency transactions leveraging artificial intelligence and predictive data analysis for risk assessment. third, the importance of international cooperation and the alignment of financial and regulatory institutions globally to effectively combat the cross-border nature of these crimes. utilizing an analytical-descriptive methodology and drawing upon library resources, the present study seeks to provide a comprehensive framework for a better understanding of the novel challenges of money laundering and fraud, and to propose practical solutions for strengthening the security and integrity of the financial system against evolving threats.