تحلیل زنجیره تامین به‌عنوان راهکاری برای بهبود اعتبارسنجی بانکی در تشخیص تولیدکنندگان واقعی

با توجه به پیچیدگی‌های فرایند تولید و محدودیت منابع مالی در تامین مالی بنگاه‌های تولیدی، اعتبارسنجی بانک‌ها باید به گونه‌ای طراحی شود که تولیدکنندگان واقعی بتوانند به منابع مالی دسترسی بهتری داشته باشند. یکی از موثرترین روش‌ها برای تشخیص تولیدکنندگان واقعی از سایرین، تحلیل زنجیره تامین آن‌ها است. در این پژوهش، با استفاده از مرور ادبیات سیستماتیک، مطالعات مرتبط با روش‌های اعتبارسنجی، یادگیری ماشین، تحلیل شبکه‌های تامین مالی و مدل‌های پیش‌بینی ریسک اعتباری بررسی شده است. نتایج نشان می‌دهد که روش‌های سنتی اعتبارسنجی که صرفاً بر داده‌های مالی داخلی شرکت‌ها متکی هستند، نمی‌توانند با دقت بالایی تولیدکنندگان واقعی را شناسایی کنند. در مقابل، تحلیل شبکه تامین مالی و ارزیابی روابط تامین‌کنندگان و مشتریان می‌تواند عملکرد مدل‌های اعتبارسنجی را بهبود بخشد. پژوهش حاضر پیشنهاد می‌کند که بانک‌ها و موسسات مالی تحلیل زنجیره تامین را به‌عنوان یکی از ابزارهای کلیدی در اعتبارسنجی بکار گیرند. با بررسی میزان و عمق تولید، ارتباطات مالی، و الگوهای تامین مالی شرکت‌ها، می‌توان اعتبار را به‌صورت هدفمند در اختیار تولیدکنندگان واقعی قرار داد و از هدررفت منابع مالی جلوگیری کرد. در بخش پیشنهاد‌ها، مسیرهای تحقیقاتی آینده برای مقایسه روش‌های مختلف تحلیل زنجیره تامین و اعتبارسنجی بانکی ارائه شده است تا امکان توسعه مدل‌های دقیق‌تر برای پیش‌بینی ریسک اعتباری فراهم شود.

supply chain analysis as a solution for enhancing banking credit assessment in identifying genuine manufacturers

given the complexities of the production process and the financial constraints in funding manufacturing enterprises, bank credit assessment must be designed to ensure better access to financial resources for genuine manufacturers. one of the most effective methods for distinguishing real manufacturers from intermediaries is supply chain analysis.this study conducts a systematic literature review to examine research related to credit assessment methods, machine learning, financial network analysis, and credit risk prediction models. the findings indicate that traditional credit assessment methods relying solely on internal financial data cannot accurately identify genuine manufacturers. in contrast, financial network analysis and the evaluation of supplier and customer relationships can significantly enhance the performance of credit assessment models.this research suggests that banks and financial institutions should integrate supply chain analysis as a key tool in credit assessment. by examining the depth of production, financial connections, and funding patterns of companies, financial resources can be allocated more effectively to genuine manufacturers, preventing the misallocation of funds.additionally, the study outlines future research directions for comparing different supply chain analysis and banking credit assessment methods, aiming to develop more precise models for credit risk prediction.