بررسی عملکرد صنعت بیمه در جبران خسارت زلزله با روش‌های آمار فضایی: مطالعه موردی زلزله سرپل‌ذهاب

زمین‌لرزه به صورت همزمان مناطق وسیعی را تحت تاثیر قرار داده و ریسک را برای شرکت‌های بیمه افزایش می‌دهد. گستردگی نفوذ شرکت‌ها، به‌جای تمرکز بر یک منطقه، ریسک این شرکت‌ها را کاهش می‌دهد. در این مطالعه، میزان پرداخت‌های 19 شرکت‌ بیمه به واحدهای مسکونی در یک دهه گذشته در ایران با روش‌های آمار فضایی بررسی شد. تعدادی از شرکت‌های بیمه در یک زلزله مشخص به‌دلیل نفوذ نامتعادل، هزینه زیادی را پرداخت کردند که می‌توانست برای آن‌ها مشکل‌ساز شود. علاوه ‌بر این ضریب موران نسبت عملکرد (نسبت پرداخت به نسبت آسیب منطقه) برای یک شرکت بیمه در زلزله سال 1396 سرپل‌ذهاب حاکی از خودهمبستگی فضایی و توزیع خوشه‌ای داده‌ها در استان کرمانشاه است. نسبت عملکرد شرکت‌ بیمه در مناطق غربی استان با شدت آسیب متوسط و زیاد با کاهش نسبت آسیب، کمتر می‌شود. در واقع واحدهای با آسیب کم تعداد پرداخت کمتری به نسبت آسیب دارند. در مناطق شرقی با شدت آسیب کم، نسبت عملکرد بیشتر است. همچنین مدل رگرسیون لوژستیک احتمال پرداخت شرکت‌ بیمه به واحدهای مسکونی را برآورد کرد. با کاهش نسبت آسیب، احتمال پرداخت کمتر می‌شود و مقدار باقیمانده‌های مدل دارای همبستگی فضایی در یک میدان ناهمسانگرد است. بنابراین استفاده از آمار فضایی دقت مدل‌ها را افزایش می‌دهد.

performance assessment of insurance industry in earthquake compensation using spatial statistics methods: a case study of the sarpol-e zahab earthquake

in this study, spatial assessment of the 19 insurance companies payments for residential units in the last decade in iran indicates a financial burden imposed on some insurers due to unbalanced penetration, which could be a problem for them. in addition, the moran coefficient of performance ratio (payment ratio to regional damage ratio) for an insurance company in the 1396 sarpol-e zahab earthquake shows the performance ratio is spatially clustered and autocorrelated in kermanshah province. in the western regions, the intensity damage is moderate and extensive; the performance ratio reduces as the damage ratio decreases. the slightly damaged units receive fewer payouts related to the damage ratio. in the eastern regions, the intensity damage is slight; the performance ratio is higher. besides, the logistic regression model estimated the payment probability of the insurance company to residential units. the probability comes down as the damage ratio decreases, and there is a spatial correlation between the residuals of the model in an anisotropic field. therefore, the use of spatial statistics improves the accuracy of the models.