ابزارهای نوین جهت تامین مالی کسب‌و‌کارهای کوچک و متوسط: مطالعه‌ای تطبیقی با تاکید بر چرخه عمر

در ایران بیش از 95 درصد از سازمان‌ها را بنگاه‌های کوچک و متوسط تشکیل می‌دهند که با چالش‌های عدیده‌ای روبرو می‌باشند. چگونگی تامین مالی و ابزارهای موجود در آن از مهم‌ترین این چالش‌ها است. ابزارهای تامین مالی سنتی در این بنگاه‌ها (سرمایه و بدهی و یا فروش دارایی) از انعطاف‌پذیری لازم برخوردار نبوده و هزینه بالایی برای بنگاه ایجاد می‌کنند. بنابراین با به‌کارگیری ابزارهای نوین تامین مالی سعی شده است انعطاف‌پذیری لازم را در تامین مالی این موسسات ایجاد کرد و ریسک آن‌ها را کاهش داد. از طرفی باید بین ابزارهای تامین مالی و چرخه عمر این کسب وکارها تطابق وجود داشته باشد. بنابراین هدف این تحقیق معرفی ابزارهای نوین تامین مالی، تعیین ویژگی هر یک از آنان و کارکارد آن‌ها در چرخه کسب‌وکارها است. در این تحقیق روش تحلیل محتوی و توصیف وضع موجود در تامین مالی بنگاه‌ها مورد استفاده قرار گرفته است. برای جمع‌آوری اطلاعات از منابع کتابخانه‌ای استفاده گردید. یافته‌های تحقیق حاکی از آن است که برای مشاغل خرد و خانگی می‌توان از تامین مالی نانو، برای بنگاه‌های کوچک و متوسط از تامین مالی میکرو و برای تامین مالی بنگاه‌های بزرگ از ماکرو فایننس استفاده می‌شود. از طرفی بر اساس چرخه عمر کسب‌و‌کار اسکات شین در زمان ایجاد کسب‌و‌کار از تامین مالی نانو و در زمان رشد از تامین مالی میکرو و در زمان اشباع از تامین مالی جمعی و یا ماکرو استفاده می‌شود.

new tools for financing small and medium-sized businesses: a comparative study with emphasis on the life cycle

in iran, more than 95% of the organizations are small and medium enterprises, which face many challenges. how to finance and the tools available in it is one of the most important challenges. traditional financing tools in these companies (capital and debt or sale of assets) do not have the necessary flexibility and create a high cost for the company.therefore, by using new financing tools, it has been tried to create the necessary flexibility in financing these institutions and reduce their risk. on the other hand, there should be a match between financing tools and the life cycle of these businesses. therefore, the purpose of this research is to introduce new financing tools, determine the characteristics of each of them and their function in the business cycle. in this research, the method of content analysis and description of the current situation in the financing of companies has been used. library sources were used to collect information.was used the findings of the research indicate that nano financing can be used for small and home businesses, micro financing can be used for small and medium enterprises, and macro finance can be used for large enterprises. on the other hand, based on scott shin s business life cycle, nano financing is used at the time of business creation, micro financing at the time of growth, and crowd or macro financing at the time of saturation.