الگوی تامین بلندمدت مسکن با استفاده از ظرفیت اوراق مالی اسلامی

تامین مسکن یکی از مشکلات پیش‌روی قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت است. هرچند در این قانون تمهیداتی همچون واگذاری زمین و ارائه تسهیلات بانکی مطرح شده، ولی طرح عملیاتی برای تامین مسکن درنظر گرفته نشده است. در این مقاله با استفاده از روش تحلیلی توصیفی به بررسی ظرفیت اوراق مالی اسلامی برای تامین بلندمدت مسکن می‌پردازیم. یافته‌های تحقیق نشان می‌دهد اوراق اجاره ساخت منتهی به اجاره‌به‌شرط تملیک روشی مناسب برای تامین مالی بلندمدت مسکن است. در این رویکرد، ترکیبی از مشارکت دولت و خانواده‌ها برای تامین بلندمدت مسکن استفاده می‌شود. در این چارچوب، دولت زمین رایگان، و یارانه و خانواده‌ها(بهره‌برداران) و سرمایه‌گذاران منابع مالی برای ساخت را به‌صورت تدریجی در قالب قرارداد سفارش ساخت(استصناع) مسکن فراهم می‌کنند. صکوک سفارش ساخت مسکن به متقاضیان فروخته می‌شود. هنگامی که خانه ساخته شد، بهره‌بردار به میزان صکوک در اختیار مالک منزل محسوب شده و در قالب عقد اجاره‌ به میزان باقیمانده مستاجر بوده و اجاره پرداخت می‌کنند. با خرید باقیمانده اوراق مورد نیاز برای تملک کامل مسکن، مالکیت فرد بر منزل تکمیل می‌شود. دولت و نهادهای خیریه می‌توانند بخشی از صکوک را خریداری و به متقاضیان مسکن واگذار کنند. آنها می‌توانند یارانه اجاره‌بها را نیز به اقشار هدف در این طرح پرداخت کنند.