نظارت بانک مرکزی بر بانک‌ها و موسسات اعتباری با مروری بر مدل نظارتی اتحادیه اروپا

علی‌رغم گسترش روزافزون قوانین و مقررات نظارت بانکی همواره مشاهده می‌گردد که نابسامانی‌هایی در نظام بانکی روی می‌دهد. از طرف دیگر این موضوع در نظام بانکی ایران با ابعاد گسترده‌تری مواجه می‌باشد به طوری که اندازه شاخص‌های سلامت بانکی در کشور با حداقل‌های استاندارد سلامت بانکی بسیار فاصله دارد. انحرافات ایجاد شده از دو ویژگی پایداری و رو به گسترش بودن برخوردار گردیده است به‌گونه‌ای که به نظر می‌رسد به نوعی حاکی از وجود و بروز ریسک امهال نظارتی گردیده است. در این پژوهش سعی می‌گردد ضمن مروری مختصر بر مشکلات نظام بانکی در ایران یک الگوی نظارتی مبتنی بر چارچوب نظارت بانکی اروپایی که به srep شناخته می‌شود ارائه شود. به هر حال برخی از مهم‌ترین نتایج حاصله حاکی از آن است که در حالی که کلیه شاخص‌های سلامت بانکی گویای فاصله نامتعارف بسیاری از بانک‌ها از این شاخص‌ها می‌باشد، اقدامات صلاحدیدی اعمال شده نظیر قطع سرویس‌های پرداخت و... چندان تاثیرگذار نبوده. همچنین به نظر می‌رسد الگوی مداخله نظارتی مشخصی وجود ندارد. بر این اساس ضروری است نهاد نظارتی در قالب یک چارچوب مشخص نظارتی مرحله عبور از اقدامات صلاحدیدی و ورود به مرحله حل‌وفصل را تبیین نماید. بدیهی است شاخص اصلی این عبور زمان تشخیص می‌باشد که در قالب طبقه‌بندی نظارتی نظیر آنچه در اتحادیه اروپا اعمال می‌شود به خوبی قابل مشاهده خواهد بود.

central bank supervision on banks and credit institutions with an overview of the european union supervisory model

despite the increasing expansion of banking supervision laws and regulations, it is always observed that disturbances occur in the banking system. on the other hand, this issue in iran's banking system has wider dimensions, so that the size of banking health indicators in the country is at its lowest. the governor of soundness is far away. the deviations created have two characteristics of stability and expansion, so that it seems to indicate the existence and occurrence of the risk of regulatory delays. in this research, while briefly reviewing the problems of the banking system in iran, a supervisory model based on the european banking supervision framework known as srep is presented. anyway, some of the most important results indicate that while all banking health indicators show the unusual distance of many banks from these indicators, the discretionary measures applied such as cutting off payment services and were not very effective. it seems that there is no specific pattern of supervisory intervention. based on this, it is necessary for the supervisory body to explain the stage of transition from discretionary measures and entering the settlement stage in the form of a specific supervisory framework. obviously, the main indicator of this transition is the detection time which will be well visible in the form of regulatory classification such as that applied in the european union.