نسل جدید فناوری‌های نظارتی و تنظیم‌گری (مطالعه موردی پیاده‌سازی رگ‌تک در بانک انگلستان)

مقاله حاضر تلاشی است برای بررسی عمیق مفهوم فناوری نظارتی و فناوری تنظیم‌گری (رگولاتوری) با بهره‌گیری از هوش مصنوعی و ارائه‌ی بررسی موشکافانه‌ای از مزایا، ویژگی‌ها، و چالش‌های پیاده‌سازی این فناوری برای بانک مرکزی ایران و سایر بانک‌ها. در این گزارش، ابتدا به معرفی مفهوم فناوری تنظیم‌گری (رگ‌تک) پرداخته می‌شود و مرز آن با فناوری‌های دیگر مانند فین‌تک و تفاوت آن با (فناوری نظارتی) ساپ‌تک بیان می‌شود. همچنین، زمینه‌های موضوعی این فناوری نیز مورد بررسی قرارمی گیرد. سپس، مزایای آن مورد بررسی قرار گرفته که این شامل افزایش کارایی و کیفیت نظارت، کاهش ریسک‌های مالی، بهبود تجربه مشتریان، و توانایی تشخیص و پیش‌بینی تغییرات در بازارها می‌باشد. همچنین، چالش‌های پیاده‌سازی این فناوری برای بانک مرکزی ایران و بانک‌ها مورد بحث و بررسی قرار خواهد گرفت که شامل نیاز به سرمایه‌گذاری بالا، مسائل امنیتی و حریم خصوصی، و چالش‌های مرتبط با تطبیق با تغییرات سریع در فناوری و قوانین است.در نهایت، به بررسی نقش هوش مصنوعی در راه‌حل‌های رگ‌تک پرداخته شده و جزئیات پیاده‌سازی رگ‌تک در بانک انگلستان به عنوان یک مطالعه موردی مورد توجه قرارخواهد گرفت. در نتیجه، این مقاله نشان می‌دهد که رگ‌تک با هوش مصنوعی می‌تواند بهبود قابل توجهی در عملکرد بانک مرکزی ایران و بانک‌های دیگر به همراه داشته باشد. با این حال، برای پیاده‌سازی موفق این فناوری، نیازمند سرمایه‌گذاری مناسب و مدیریت مهارت‌های فنی است و مشکلات مرتبط با امنیت و حفظ حریم خصوصی داده‌ها را باید در نظر گرفت. همچنین، توجه به ملاحظات اخلاقی و هماهنگی بین بخش‌های مختلف ادارات و بانک‌ها نیز از اهمیت بالایی برخوردار است.

the new generation of ai-powered regulatory technologies (regtech)

recent years have witnessed increased regulatory requirements in response to globalization, technological advancements, and increasing complexity within the financial sector. central banks play a crucial role in ensuring the stability and integrity of the financial system while promoting innovation and efficiency. consequently, enhancing regulatory and supervisory processes in central banks to improve effectiveness, accuracy, and transparency in overseeing the financial industry and preventing unwanted financial incidents has become paramount.in recent years, regtech has emerged as a popular trend in financial regulatory technology. it encompasses tools and technologies that central banks have increasingly focused on alongside supervisory technologies over the past decade. these technologies aim to enhance financial stability monitoring, including early warning systems for financial market risks, digital financial risk identification, cross-border capital surveillance, anti-money laundering supervision, and various other areas.this article explores supervisory technology and regulatory technology (regtech) within the context of artificial intelligence (ai), providing a comprehensive analysis of their implementation benefits, features, and challenges for the central bank of iran and other financial institutions. initially, it introduces regtech, distinguishing it from other technologies like fintech and supervisory technology (suptech). the thematic areas of regtech are examined, highlighting its role in enhancing efficiency, improving supervision quality, mitigating financial risks, enhancing customer experience, and predicting market changes.furthermore, the article discusses the foundational technologies underpinning regtech. these include natural language processing (nlp) for analyzing unstructured data, big data analytics for identifying patterns and anomalies indicative of compliance risks, cloud computing for cost-effective and scalable data storage and processing, robotic process automation (rpa) for automating compliance tasks, internet of things (iot) devices for collecting data from physical assets, blockchain for transparency and traceability in compliance processes, and artificial intelligence (ai) and machine learning for enhancing operational efficiency and risk management.moreover, the article discusses the challenges associated with implementing regtech for the central bank of iran and other banks, including the need for substantial investment. it emphasizes the pivotal role of ai in regtech solutions, supported by a case study on regtech implementation at the bank of england. the study concludes that ai-powered regtech has the potential to significantly enhance operational performance. however, successful deployment requires adequate investment and proficient technical skills management. addressing security, data privacy concerns, ethical considerations, and fostering inter-departmental and inter-bank coordination are critical for successful implementation.