سازوکار مداخله زودهنگام نظارتی برای آمادگی در برابر بحران در بانک‌های ناتراز: بررسی تجربه کشورها

چارچوب نظارتی بین‌المللی پس از بحران مالی جهانی به‌طور قابل توجهی تقویت شده است تا بخش بانکی انعطاف‌پذیرتر را ارتقا دهد. اسلوب بازل iii که حداقل الزامات بالاتری را برای جذب زیان تعیین می‌کند، تاکید بیشتری بر سرمایه با کیفیت بالاتر دارد و دامنه وسیع‌تری از ریسک‌های پیش‌روی بانک‌ها را دربرمی‌گیرد؛ و لذا ایمنی و سلامت بانک‌ها و سیستم بانکی به‌عنوان یکی از اهداف اساسی نظارت بانکی شناخته می‌شود. بنابراین قبل از هرچیز استفاده از اقدامات اصلاحی توصیه می‌شود. اقدامات اصلاحی آن دسته از اقداماتی هستند که برای مقابله با نواقص و تغییر رفتار در بانک‌های ضعیف لازم است. همچنین یک تشخیص رایج وجود دارد که برای عملکرد موثر نظارت، شناسایی و مداخله در مراحل اولیه برای جلوگیری از تشدید یا حاد شدن مشکلات حیاتی است. مداخله زودهنگام نظارتی می‌تواند اولین اقدام در راستای آمادگی در برابر بحران در بانک‌های ناتراز سیستمی باشد، بنابراین در این مطالعه از جنبه‌های مختلف به بررسی این اقدام نظارتی پرداخته می‌شود و ضمن معرفی انواع مداخله و محرک‌های فعال شدن آن، به بررسی تجربه کشورهای پیش‌رو در این زمینه پرداخته می‌شود. در نهایت بر اساس نتایج برداشت شده از مطالعه تجربه کشورها، توصیه‌های سیاستی ارائه می‌شود.

supervisory early intervention mechanism for crisis preparedness in banks with balance sheet crises: review of countries' experience

the international supervisory framework has been significantly strengthened since the global financial crisis to promote a more resilient banking sector. the basel iii style, which sets higher minimum requirements for absorbing losses, emphasizes higher quality capital and covers a wider range of risks faced by banks; therefore, the safety and soundness of banks and the banking system is known as one of the basic objectives of banking supervision. therefore, first of all, it is recommended to use corrective measures. corrective measures are those measures that are necessary to deal with deficiencies and change behavior in weak banks. there is also a common diagnosis, which is critical to effective surveillance, identifying and intervening at an early stage to prevent problems from escalating or becoming acute. supervisory early intervention can be the first step in preparing for crises in systemic banks with balance sheet crises. therefore, in this study, this monitoring measure is examined from different aspects. while introducing the types of intervention and the triggers for its activation, the experience of the leading countries in this field is reviewed. finally, based on the results obtained from the study of the countries' experience, policy recommendations are presented.