آثار حقوقی ادغام بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری در قبال شخص ثالث و مسئولیت مدنی ناشی از آن

مطالعه حاضر با هدف بررسی آثار حقوقی ادغام بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری در قبال شخص ثالث و مسئولیت مدنی ناشی از آن صورت گرفته است. در نظام حقوقی ایران به‌واسطه عوامل متعدد ازجمله پیشگیری از ورشکستگی بانک‌ها، عدم انطباق قوانین، مقررات، آیین‌نامه‌ها و دستورالعمل‌‌های حاکم بر حوزه حقوق تجارت و حقوق پولی و بانکی با معیارها و استانداردهای به‌روز جاری و حاکم در عرصه تجارت و بانکداری بین‌المللی، ابهامات و خلاهای قانونی قابل‌توجهی در خصوص ادغام بانک‌ها وجود دارد. با توجه به ویژگی‌ها و مزایای ادغام، می‌تواند یکی از موثرترین روش‌ها برای پیشگیری از ورشکستگی باشد. ادغام بانک‌ها یکی از کارسازترین سازوکارهای اقتصادی به‌‌منظور نجات بنگاه اقتصادی از شرایط نابسامان مالی و ورشکستگی به شمار می‌رود. روش پژوهش حاضر از منظر چیستی، اکتشافی و تحلیلی و به لحاظ گردآوری، کتابخانه‌‌ای و در پاسخ به ویژگی‌ حقوقی‌ و اقتصادی‌ ادغام بانک‌ها و موسسات مالی‌ نسبت‌ به‌ سایر ادغام‌ها‌ و تاثیر ادغام تحمیلی بانک‌ها و موسسات مالی‌ بر اشخاص ثالث‌ تدوین شده است. آنچه به‌عنوان نتیجه از مباحث ذکرشده استنباط گردید، آن است که از نظر مقررات تجارتی‌، تفاوتی‌ بین‌ ادغام بانک‌ها و موسسات مالی‌ با سایر بنگاه‌های‌ اقتصادی‌ وجود ندارد لیکن‌ از نظر قواعد رقابتی‌ به‌ دلیل‌ آثار مالی‌ خطیر، این‌ ادغام‌ها بایستی‌ با شرایط‌ خاصی‌ مثل‌ موافقت‌ بانک‌ مرکزی‌ صورت پذیرد. در خصوص ویژگی‌ اقتصادی،‌ با توجه‌ به‌ اینکه‌ مشتریان بانک‌ها نسبت‌ به‌ شرکت‌های‌ تجاری‌ بسیار زیاد بوده و سپرده‌های‌ مردمی‌ از خرد تا کلان در بانک‌ها نگهداری‌ می‌گردد،‌ سوءاستفاده از آن‌ها منجر به سلب‌ اعتماد مردمی‌، نزول روند اقتصادی‌ دولت‌ و از دست رفتن‌ ثبات و نظم‌ جامعه‌ می‌گردد. به همین جهت باید ادغام این‌ مجموعه‌ها با دقت‌ و نظارت بیشتری‌ صورت گیرد. ادغام تحمیلی بانک‌ها و موسسات مالی باعث افزایش سرمایه و اعتبار مالی بانک پذیرنده ادغام خواهد شد که پشتوانه محکمی برای طلب آن‌ها به شمار می‌رود. تاثیر چنین ادغامی بر بدهکاران موسسه، طرف قرار دادن آن‌ها با بانک پذیرنده ادغام و الزام آن‌ها به پرداخت دیون به بانک است.

the legal effects of the merger of banks and financial and credit institutions towards a third party and the resulting civil liability

the present study aims to examine the legal effects of the merger of banks and financial and credit institutions towards the third party and the resulting civil liability. in iran's legal system, due to several factors, including the prevention of bank bankruptcy, the non-compliance of laws, rules and regulations, and guidelines governing the field of commercial law and monetary and banking law with the current standards in the field of international trade and banking, there are ambiguities and significant legal loopholes regarding bank mergers. due to the features and advantages that merger has; it can be one of the most effective methods to prevent bankruptcy. the merger of banks is one of the most effective economic mechanisms to save an economic enterprise from financial turmoil and bankruptcy. the current research method is exploratory and analytical in terms of nature and library-based in terms of data collection. this research has been compiled in response to the legal and economic characteristics of the merger of banks and financial institutions compared to other mergers and in order to investigate the imposed merger of banks and financial institutions on third parties. what was deduced as a result of the mentioned discussions is that in terms of commercial regulations, there is no difference between the merger of banks and financial institutions with other economic enterprises; but in terms of competition rules, due to serious financial effects, these mergers must be done under certain conditions, such as the approval of the central bank. regarding the economic feature, considering the fact that the customers of the banks are very large compared to the commercial companies, and people's deposits from small to large are kept in the banks, it seems that the abuse of them will lead to loss of people's trust, economic downturn, and loss of social stability and order. therefore, the merger of these groups should be done with more care and supervision. the forced merger of banks and financial institutions will increase the capital and financial credit of the bank accepting the merger, which is considered a strong support for their demand. the impact of such a merger on the debtors of the institution is that they are placed with the bank accepting the merger and are obligated to pay the debt to the bank.