شناسایی کلان‌روندهای اثرگذار بر بانکداری مجازی هوشمند با روش تحلیل اثرات متقاطع در ایران در افق 1415

هدف: تغییرات به وجود آمده در حوزه فناوری اطلاعات در سال‌های اخیر، صنعت مالی را متاثر کرده است؛ به نحوی که در سال‌های اخیر، بسیاری از خدمات مالی و بانکی به‌صورت الکترونیکی ارائه شده و بسیار مورد استقبال قرار گرفته است. در چنین شرایطی اگر نهادهای فعال در این صنعت نتوانند خدمات الکترونیکی خود را گسترش دهند از رقابت در این عرصه جا مانده و توسط رقبا کنار خواهند رفت؛ بنابراین لازم است تا با شناسایی عوامل کلیدی اثرگذار بر صنعت بانکداری، مزیت رقابتی در حوزه فناوری را از آن خود کنند. هدف این پژوهش شناسایی کلان‌روندهای صنعت بانکداری مجازی هوشمند در ایران است. روش‌شناسی: روش این پژوهش آمیخته (کمی و کیفی) است. داده‌های این پژوهش با استفاده از ابزار مصاحبه، فیش‌برداری در فراتحلیل و پرسش‌نامه جمع‌آوری شده است. جامعه آماری این پژوهش کلیه خبرگان و کارشناسان صنعت بانکداری هستند. در بخش تحلیل کیفی (مصاحبه) روش نمونه‌گیری گلوله برفی بوده و 30 نفر از خبرگان مشارکت داشتند. در بخش کمی تعداد 100 نفر از کارشناسان بانکی جهت تکمیل پرسش‌نامه به روش نمونه‌گیری در دسترس و به‌صورت کاملاً تصادفی انتخاب شده‌اند. داده‌های بخش کیفی با استفاده از روش دلفی و داده‌های بخش کمی با استفاده از تحلیل اثرات متقاطع مورد ارزیابی قرار گرفتند.نتایج: نتیجه فراتحلیل و مصاحبه به‌عنوان بخش کیفی تحقیق، به شناسایی 66 معیار به‌عنوان کلان‌روندهای اثرگذار بر بانکداری مجازی هوشمند در ابعاد سیاسی و قانونی، تکنولوژی، اقتصادی، اجتماعی فرهنگی، نهادی، زیست‌محیطی و بانکداری انجامید. یافته‌ها: این پژوهش نشان داد به ترتیب اهمیت، شاخص‌های «به‌کارگیری کلان داده، هوش مصنوعی، اینترنت اشیاء، تحلیل‌های پیشرفته»، «تحول در شیوه‌های پرداخت»، «افزایش اطمینان به تجارت الکترونیک و نظام‌های پرداخت»، «استفاده فراگیر حضور از راه دور مثل استفاده از گوشی تلفن همراه»، «تغییرات جمعیتی و نسلی»، «ارتقاء تجربه دیجیتال مشتری و ارائه خدمات شخصی‌سازی» و «متناسب‌سازی رشد سرمایه‌گذاری در زمینه امنیت و کاهش ریسک‌های سایبری» پیشران‌های اصلی و کلیدی بانکداری مجازی هوشمند در افق 1415 هستند.

identifying macrotrends affecting smart virtual banking with the method of cross-effects analysis in iran horizon of 1415

objective: the changes in the field of information technology in recent years have affected the financial industry; in a way that in recent years, many financial and banking services have been provided electronically and have been very welcomed. in such a situation, if the entities active in this industry cannot expand their electronic services, they will be left behind from the competition in this field and will be withdrawn by the competitors; therefore, it is necessary to identify the key factors affecting the banking industry, and gain a competitive advantage in the field of technology. the purpose of this research is to identify the macro trends of the virtual banking industry in iran. methodology: the method of this research is mixed (quantitative and qualitative). the data of this research has been collected using interview tools, questionnaires and meta analysis. the statistical population of this research is all banking industry experts. in the qualitative analysis (interview) section, snowball sampling was used and 30 experts participated. in the quantitative section, 100 banking experts were selected randomly to fill out the questionnaire using available sampling method. the data of the qualitative section were evaluated using the delphi method and the data of the quantitative section were evaluated using cross effects analysis. results: this research showed, in order of importance, the indicators of &use of big data, artificial intelligence, internet of things, advanced analytics&, &transformation in payment methods&, &increasing confidence in electronic commerce and payment systems&, &widespread use of remote presence such as mobile phone use&, &demographic and generational changes&, &enhancement of customer’s digital experience and provision of personalization services& and &proportionation of investment growth in the field of security and reduction of cyber risks& are the main and key drivers of smart virtual banking in the horizon of 1415.