مدیریت ریسک‌های حقوقی و تطبیق در صنعت بانکداری ایران (رویکرد ماتریس ریسک)

زمینه و هدف: فقدان مدیریت مناسب ریسک حقوقی و تطبیق موجب می‌شود که بانک‌ها در معرض طیف وسیعی از مسئولیت‌های کیفری، نظارتی و مدنی قرار بگیرید؛ بنابراین بانک‌ها بایستی برای مقابله با این ریسک‌ها، استراتژی‌های راهبردی را تدوین و اجرا کنند. لذا با توجه به اهمیت موضوع، هدف از این تحقیق تدوین ماتریس ریسک حقوقی و تطبیق در حوزه فعالیت بانک‌هاست.مواد و روش: روش تحقیق تلفیقی (کیفی و کمی) می‌باشد. فاز کیفی تحقیق مربوط به شناسایی ریسک‌های حقوقی و تطبیق می‌باشد. در فاز کمی تحقیق، شاخص‌های شناسایی‌شده امتیازدهی می‌شود تا با استفاده از ماتریس ریسک اولویت‌بندی شوند. ملاحظات اخلاقی: در نگارش مقاله اصالت متون، صداقتداری و امانتداری شده است.یافته ها: با استفاده از دیدگاه خبرگان حوزه بانکی و ریسک، 12 مورد ریسک حقوقی و 12 مورد ریسک تطبیق شناسایی و احتمال وقوع و اثرات آن امتیازدهی شد. درنهایت ماتریس ریسک‌های حقوقی و تطبیق تدوین و استراتژی‌های مرتبط بر اساس اولویت و جایگاه ریسک‌ها ارائه شد.نتیجه: بانک باید با دقت ریسک‌های حقوقی و تطبیق را رصد کنند و منابع مالی خود را برای آن‌ها اختصاص دهند. اجرای یک سیستم مدیریت ریسک و تنظیم فرآیندهای داخلی مرتبط با آن موجب بهبود نظام قانونی و کاهش ریسک حقوقی و تطبیق شود.

management of legal and compliance risks in iran’s banking industry (risk matrix approach)

background and purpose: the lack of proper legal risk management and compliance causes banks to be exposed to a wide range of criminal, regulatory and civil responsibilities; therefore, banks should formulate and implement strategic strategies to deal with these risks. therefore, according to the importance of the subject, the purpose of this research is to compile the legal risk matrix and apply it in the field of banking activity.materials and methods: it is a mixed method research (qualitative and quantitative). the qualitative phase of the research is related to the identification of legal risks and adaptation. in the quantitative research phase, the identified indicators are scored to be prioritized using the risk matrix.ethical considerations: in writing the article, the originality of the texts, honesty and trustworthiness have been made.findings: using the views of banking and risk experts, 12 cases of legal risk and 12 cases of compliance risk were identified and their probability of occurrence and effects were scored. finally, the matrix of legal risks and the adaptation of compilation and related strategies were presented based on the priority and position of the risks.results: banks should carefully monitor legal and compliance risks and allocate their financial resources for them. implementing a risk management system and adjusting internal processes related to it will improve the legal system and reduce legal and compliance risk.