پیش‌بینی تاثیر بیماری همه‌گیر کووید-19 بر مجموع خسارتهای بیمۀ درمان تکمیلی گروهی در شرکت بیمۀ ملت

پیش بینی مجموع خسارتهای آینده یکی از موضوعات اساسی در بیمه های درمان است. به علاوه، با ظهور و شیوع بیماری کووید-19، پیشبینی تاثیر این بیماری بر خسارتها به یکی از چالش های پیش روی صنعت بیمه تبدیل شده است. بیمۀ درمان تکمیلی گروهی یکی از محصولات شرکت بیمۀ ملت است که دارای پوششهای مختلفی است. یکی از ویژگیهای اصلی این محصول این است که سقف تعهدات پوششها در قراردادهای مختلف تغییر میکند. در این پژوهش، روشی برای پیش‌بینی مجموع خسارتهایِ قراردادهای این محصول در سال 1399 ارائه شده است. در این روش به طور همزمان، تعداد و میزان خسارتها در هر پوشش، متناسب با بار اول، دوم و ... مراجعۀ بیمه شده، در ردههای سنی مختلف، براساس دادههای خسارتهای گذشتۀ قراردادهای تقریبا بدون سقف در قبل و بعد از شیوع بیماری کووید-19، مدلبندی شده است. سپس با استفاده از این مدلها و با توجه به سن بیمه شده، رفتار او در دو وضعیت مهارشدن و تداوم بیماری در قراردادهای مختلف و با درنظرگرفتن سقف تعهدات پوششهای قرارداد شبیهسازی و درنهایت، مجموع خسارتهای هر قرارداد پیش بینی شده است. نتایج نشان میدهد که در اکثر پوششها، مجموع خسارتهای پیشبینیشده هر قرارداد در وضعیت تداوم بیماری بسیار کمتر از مجموع خسارتهای پیش بینی شدۀ آن قرارداد در وضعیت مهار بیماری است.