اصول و چارچوب‌های طراحی محصولات جدید بیمه‌ای در راستای افزایش ضریب نفوذ بیمه

افزایش رقابت، ظهور ریسک‌های جدید، افزایش وفاداری، نیاز مشتری و مواردی از این قبیل، صنعت بیمه را به دنبال روش‌هایی برای معرفی نوآوری‌ها برای افزایش حق‌بیمه سوق می‌دهد. چنین تغییراتی در بازار به طور مداوم اتفاق می‌افتد و بیمه‌گران اگر قصد ادامه مسیر را دارند؛ نیاز است به‌طور دائم خود را با یک محیط متغیر تطبیق دهند. همچنین شایان توجه است که یکی از عوامل افزایش ضریب نفوذ در صنعت بیمه، تنوع‌دهی به محصولات بیمه‌ای و طراحی محصولات جدید می‌باشد. نوآوری از جمله عباراتی است که به‌طور گسترده مورد استفاده قرار می‌گیرد اما اغلب به‌خوبی تفسیر نمی‌شود. از هر تغییری نمی‌توان به‌عنوان نوآوری یاد کرد. نوآوری می‌بایست ابزار یا روشی ارائه دهد که وضعیت موجود، یک اقدام یا یک ایده را بهبود بخشد. برای نوآوری نیاز نیست که محصولی کاملاً جدید طراحی کرد. به‌طور کلی نوآوری را می‌توان از لحاظ نوع و میزان تقسیم‌بندی کرد. نوآوری در محصول و خدمات، فرآیند، بازاریابی، سازمان چهار نوع شناخته شده از نوآوری می‌باشند. همچنین از بعد میزان، تدریجی و رادیکال دسته‌بندی شناخته شده‌ای در مفاهیم نوآوری می‌باشد. در تحقیق حاضر با توجه به تنوع گسترده رشته‌ها در بیمه اموال و مسئولیت سعی بر آن است که علاوه بر ارائه نمونه‌هایی از محصولات جدید در حوزه بیمه‌های اموال و مسئولیت، به تدوین راهنما و الگویی جهت دستیابی به محصولات نوین بیمه‌ای پرداخته شود. نقش نهاد ناظر نیز به عنوان یکی از بازیگران موثر در فراهم کردن بستر برای خلق نوآوری در صنعت، مورد بررسی قرار گرفته و چالش‌های حقوقی و اجرایی که می‌تواند روند نوآوری را تحت تاثیر قرار دهد مورد ارزیابی قرار گرفته است. در همین راستا ساختار تحقیق به شرح زیر می‌باشد: در بخش نخست به معرفی نوآوری از نظر نوع و میزان آن پرداخته شده و همچنین رتبه جهانی شرکت‌های بیمه از منظر نوآوری مورد اشاره قرار گرفته است. در ادامه محرک‌هایی که شرکت‌های بیمه و صنعت بیمه را به سمت نوآوری سوق می‌دهد بررسی گردیده است. در بخش دوم، بر اساس الگوی طراحی شده در بخش نخست، مثال‌هایی از محصولات نوین بیمه در حوزه بیمه اموال و مسئولیت معرفی گردیده است. بررسی شیوه‌های نظارت رایج در دنیا در بخش سوم پژوهش بحث می‌شود و بخش چهارم به چالش‌های موجود در تصویب محصولات جدید ارائه شده به بیمه مرکزی می‌پردازد. در بخش آخر جمع‌بندی و پیشنهادات تحقیق ارائه می‌گردد:1- بازنگری و ایجاد نوآوری‌های احتمالی در برخی قوانین 2- ترکیب نوآوری تدریجی و رادیکال در ارائه محصولات با تمرکز بر نوآوری‌های تدریجی 3- استفاده از بازاریابی‌های رادیکال 4- نیازشرکت‌های بیمه ایرانی به رتبه‌بندی از لحاظ میزان نوآوری