رتبه‌بندی عوامل موثر در اعتبار مشتریان بانک با استفاده از روش طراحی آزمایش (مطالعه موردی: شعب بانک ملی خراسان رضوی)

هدف این تحقیق، شناسایی و رتبه‌بندی عوامل موثر بر معوق شدن بازپرداخت وام مشتریان اعتباری بانک ملی است که به مدیران اعتباری جهت اخذ تصمیمات اعتباری خردمندانه کمک نماید. طراحی آزمایش‌ها به عنوان یکی از قوی‌ترین روش‌های شناسایی عوامل موثر، ویژگی‌های مهم در رتبه‌بندی اعتباری مشتریان را شناسایی و اولویت‌بندی می‌کند. در این مقاله، پس از شناسایی تعدادی از عوامل با مرور ادبیات نظری، پرسشنامه‌ای طراحی شده است. سپس، تعداد بیست پرسشنامه بین خبرگان بانکی توزیع گردید. تعدادی از عوامل حذف و تعدادی عامل به پرسشنامه اضافه شد. پس از شناسایی عوامل و دریافت دیتا از بانک، توسط جدول طراحی آزمایش، عوامل موثر شناسایی شده و رتبه هر عامل در معوق شدن بازپرداخت تسهیلات محاسبه شد. در این تحقیق، از اطلاعات موجود در پایگاه داده‌های اعتباری مشتریان حقیقی بانک ملی ایران، که در سالهای 86 تا 97 از بانک تسهیلات اعتباری دریافت کرده‌اند استفاده شده است. پس از دریافت داده‌های مشتریان از بانک، از روش فاکتوریل کامل با هدف تعیین عوامل تاثیرگذار در تاخیر بازپرداخت وام استفاده شد. در نهایت نتایج نشان داد که داشتن معوقات قبلی یک عامل تاثیرگذار در بازپرداخت وام مشتریان بانک است، در حالی که عوامل نوع وثیقه و مقدار تسهیلات جز عوامل غیر موثر می‌باشند.