تنوع درآمدهای بانکی و قدرت بازاری(رهیافت Pmg)

امروزه بهبود تنوع درآمدی، با تغییر سبد درآمدی از فعالیت های وام دهنده به سمت فعالیت های غیر وام دهنده اهمیت بسیاری پیدا کرده است و از آن به عنوان یک عامل تقویت کننده قدرت بازاری در بانکها یاد می شود. از سوی دیگر، بهبود قدرت بازاری بانکها می تواند بر روی تنوع درآمدی آنها تاثیر به سزایی داشته باشد. هدف پژوهش حاضر، بررسی رابطه تنوع درآمدی بر قدرت بازاری در نظام بانکی ایران است که با استفاده از روش میانگین گروهی تلفیقی(pmg) در نمونه ای از 18 بانک کشور طی سال­های 1390 تا 1399 انجام شده است.همچنین قدرت بازار به بانک­ها کمک می­کند تا از فرصت­های رشد در کسب و کارهای غیرسنتی بهره ببرند که منجر به افزایش نسبت درآمد مبتنی بر کارمزد در ساختار درآمد بانک­ها می­شود و بانک­های مرتبط با دولت از این فرصت­ها استفاده کرده و درآمد غیربهره­ای بیشتری نسبت به همتایان خصوصی خود ایجاد کرده­اند. طبق نتایج به دست آمده از پژوهش حاضر بین درآمدهای غیرسنتی بانک­ها و قدرت بازاری رابطه مثبت و معناداری وجود دارد. با توجه به نتایج بدست آمده پیشنهاد می­گردد، بانکها سیاست تنوع درآمدی را با توجه خاصی مدنظر قرار دهند.

Banking income diversification and market power (PMG approach)

Nowadays, improving income diversification has become very important by changing the income portfolio from lending activities to nonlending activities and it is mentioned as a factor that strengthens the market power in banks. On the other hand, improving the market power of banks can have a significant impact on their income diversity. The purpose of this study is to investigate the relationship between income diversity and market power in the Iranian banking system, which has been conducted using the pooled mean group (PMG) method in a sample of 18 banks in the country from the years 2012 to 2021. Market power also helps banks take advantage of growth opportunities in nontraditional businesses, which leads to an increase in the feebased income ratio in the banks’ revenue structure, and governmentaffiliated banks have taken advantage of these opportunities and generated more noninterest income than their private counterparts. Based on the results of the present study, there is a positive and significant relationship between the banks’  nontraditional income and market power. According to the obtained results, it is suggested that banks consider income diversification policy with special attention.