تفکیک کژگزینی از کژمنشی در بازار بیمه بدنه اتومبیل ایران

در این پژوهش با استفاده از پویایی موجود در اطلاعات بیمه‏گزاران بیمه اتومبیل در شرکت بیمه ایران، عدم‏ تقارن اطلاعاتی و نوع آن آزمون می‏شود. آزمون فرضیه‏های تحقیق، که در درجه اول اطلاعات نامتقارن و سپس تفکیک دو پدیده کژمنشی و کژگزینی است، به‌ترتیب با استفاده از رویکرد رابطه شرطی و رویکرد ویژگی‏های پویا بر اساس نظام قیمت‏گذاری جریمه/ جایزه بیمه ‏اتومبیل کشور انجام می‏شود. داده‏های مورد نیاز این تحقیق‌ـ شامل اطلاعاتی درباره مشخصاتِ بیمه‏‏گزار، مشخصات اتومبیل مورد استفاده نظیر نوع کاربری، ارزش و سال تولید آن، و سوابق رانندگی بیمه‏گزار نظیر دریافت تخفیف عدم‏ وقوع خسارت‌ـ از پرونده 86637 بیمه‏گزار بیمه بدنه اتومبیل شرکت بیمه ایران‌، که طی سال‌های 1389 الی 1391 به صورت پی‏درپی بیمه‏نامه بدنه اتومبیل خریده‌اند، تامین شده است. با اجرای آزمون‏های پروبیت دوگانه ایستا و آزمون‏ پروبیت دوگانه پویا، شواهدی از عدم‏ تقارن اطلاعات مشاهده شد. از آنجا که درخواست غرامت در یک دوره باعث کاهش درخواست غرامت در دوره بعد می‏شود، این عدم ‏تقارن اطلاعات از نوع کژمنشی شناسایی می‏‌شود.