چالش های توسعه بیمه های زندگی غیرپس اندازی در ایران

بیمه‌های زندگی غیرپس‌اندازی یکی از ابزارهای مدیریت ریسک‌های اشخاص و خانوارها محسوب می‌شوند. با اضافه شدن جزء پس‌اندازی به بیمه‌های زندگی، جهت گیری افراطی به سمت بیمه‌های پس‌اندازی و دور شدن صنعت بیمه از کارکرد اصلی خود در این حوزه ملاحظه می‌شود. بر این اساس، این مقاله به دلایل افول بیمه های زندگی غیرپس اندازی و چالش های توسعه آن در کشور می پردازد. پس از مرور ادبیات نظری و تجربی موضوع و تحلیل سهم بیمه‌های پس‌اندازی در پرتفوی صنعت بیمه، از روش ترکیبی برای جستجوی دلایل عقب‌ماندگی بیمه‌های غیرپس‌اندازی در کشور استفاده شده است. گران بودن پوشش ریسک بیمه‌های زندگی در قیاس با سرمایه بیمه‌نامه‌ها، نامناسب بودن جدول عمر مورد استفاده و جهت‌گیری‌ کارمزد در راستای تشویق فروش بیمه‌های پس‌اندازی، از مهم‌ترین علل عقب ماندگی سهم بیمه‌های زندگی غیرپس‌اندازی از پرتفوی بیمه زندگی کشور بوده است.

Non-saving Life Insurance Development and Its Challenges in Iran

NonSaving life policies are the convenient tools for risk management by individuals and households. For the reason of adding the savings component to life insurance, we are observing the extreme orientation towards saving life policies and the insurance industry is moving away from the main function of life insurance. The aim of this article is to address the reasons for stagnation in nonsaving life policies and obstacles of its development. After reviewing the theoretical and practical literature, the contribution of nonsaving life insurance in the portfolio of the life insurance industry is discussed. Using Mixed Method, we’re looking for reasons behind lagging nonsaving life policies in the country. Results show that the factors such as expensively risk coverage; inappropriate life table used in the country and  fee rules orientations to encourage the sale of saving life policies; are the most important reasons behind the lagging nonsaving life policies contribution in the life insurance portfolio of the country.