تحلیل رفتار بدهکاران عمده بانکی در ایجاد مطالبات غیرجاری ارادی

افزایش نسبت مطالبات غیرجاری به کل مطالبات در شبکه بانکی اقتصاد ایران یکی از مهم ترین پدیده های اقتصادی سال های اخیر تشخیص داده می شود. در این مطالعه با تکیه بر ادبیات اقتصاد اطلاعات و اقتصاد هزینه مبادله به تحلیل آن بخشی از دلایل بروز چنین شرایطی می پردازیم که ناشی از رفتار و عملکرد ارادی بدهکاران عمده بانکی که بدهی آن ها در محدوده مطالبات غیرجاری طبقه بندی شده، است. سپس با تکیه بر تحلیل های ارائه شده ضمن بیان فرضیاتی در خصوص رفتار و سیر عملکرد بدهکاران عمده مورد نظر در تعامل با شبکه بانکی، با استفاده از روش پرسش نامه ای به آزمون فرضیات موردنظر خواهیم پرداخت. تحلیل های ارائه شده نشان می دهد که اصلاحات نهادی شبکه تأمین مالی، ترویج قراردادهای انگیزشی، تقویت و ساختارسازی درخصوص بسترهای الکترونکی و نهایتاً ایجاد ساختارها و اصلاحات حقوقی نظیر آیین دادرسی مدنی و کیفری و ایجاد دادگاه های تخصصی می تواند در کاهش مطالبات معوق مؤثر باشد.

An Analysis of the Main Debtors Behavior in the Formation of Non-Performing Loans

Nowadays strongly increase in Non performing Loans in our country is one of main distrubances for responsibles because of its bad affects on macroeconomic index in our country. Studing causes of NPLs is one of the research priorities to help decrease NPLs and to help our monetary positions. Theoretical survey of social and economical causes of this problem is a main step for our analyse. Here we survey and analyse social and economical causes of NPLs, using information economic theories such as asymmetric information theory, Moral hazard theory, adverse selection theory and transaction cost economic theories such as incomplete contracts theory, opportunism theory and finaly Principal agency theory. After this step we can commendate some solution to decrease NPLs. Although here in this article, we focus on act of borrowers side not on selfbanking variables such as interest rate, and not on macroeconomical variables such as inflation rate, unemployment and etc.