نقش پذیرش دیجیتال در ارتباط توسعهٔ صنعت پرداخت و رشد اقتصادی

در این مقاله به بررسی ارتباط توسعهٔ نظام پرداخت در بهبود رشد اقتصادی، نقش رشد تکنولوژی و توسعهٔ مالی، و همچنین آثار متقابل میان توسعهٔ صنعت پرداخت و پذیرش دیجیتال پرداخته می‌شود. به این منظور، با استفاده از داده‌های بین‌کشوری، اولاً جایگاه ایران در میان دیگر کشورها از نظر ابعاد مختلف توسعهٔ نظام پرداخت بررسی می‌شود و ثانیاً، ارتباط توسعهٔ این زیرساخت‌ها با رشد اقتصادی در قالب یک الگوی پانل بررسی می‌شود. همچنین، برای اهمیت بهبود شاخص‌های پذیرش دیجیتال نیز شواهدی آماری وجود دارد. بر اساس آمار جایگاه فعلی ایران در میان دیگر کشورها در ابعاد مختلف توسعهٔ نظام پرداخت یکسان نیست. در این مورد، از نظر سهم سامانه‌های تسویهٔ قدیمی در پرداخت‌های کلان، یکپارچه‌سازی دستگاه‌های پایانهٔ فروش، سهم ابزارهای پرداخت نوین مانند تراکنش‌های اینترنت و موبایل بانک، و سهم چک به‌عنوان ابزار پرداخت غیرنقد هنوز عقب‌ماندگی‌هایی دیده می‌شود. با تکیه بر نتایج برآورد مدل‌های پانل دیتا، رابطه مثبت بین توسعه نظام پرداخت و رشد تولید سرانه تایید می‌شود. البته نقش درجه پذیرش دیجیتال در این رابطه بسیار با اهمیت است. به‌گونه‌ای که رابطه مثبت در کشورهای با درجه پذیرش متوسط و بالا دیده می‌شود و این اثر در گروه کشورهای با درجه پذیرش بالای دیجیتال بیشتر از گروه‌های دیگر است.

The Role of Digital Adoption in relationship between payment systems development and economic growth

This paper addresses the link between payment systems development and Economic growth and also investigates the role of technological growth and especially digital adoption status in this relationship. In this order, we use cross country data to compare Iranian payment systems situation with other countries in different aspects. Data analysis shows that Iran's payment systems are weaker in some respects, such as the dominant role of the old settlement systems in largevalue payments, the integration of sales terminals, and the small share of new payment instruments (such as the Internet and mobile banking) in transactions. We apply this panel database to estimate the effect of infrastructure development in payment systems on economic growth. Based on the estimation results, robust evidence confirms the positive impact of payment system development on economic growth. Although the role of digital adoption in this relationship induces the payment system development positively affects real sector activities only in countries with high or medium digital adoption. Moreover, the impact is stronger in the group of countries categorized at a high level of digital adoption.