بررسی صحت و مشروعیت ضمانت سپرده از طریق تطابق آن با بیمه‌های معمولی

امروزه، ضمانت سپرده ها نقش بسزایی در ثبات مالی کشورها ایفا می کند و اکثر کشورها این سیستم را در کشورشان پیاده کرده اند. باوجوداین، هنوز این سیستم دارای اختلافاتی در بین فقهاست، زیرا برخی از آن ها بر این باورند ازآنجاکه معلوم نیست آیا در آینده حادثه ای اتفاق خواهد افتاد که بیمهٔ سپرده اقدام به بازپرداخت سپردهٔ متعهدشده نماید یا خیر، امکان دارد عواملی نظیر غرر و قمار در بیمهٔ سپرده وارد شوند. همچنین، این احتمال وجود دارد که بیمهٔ سپرده وابسته به یک سری عقود مانند هبه، ضمان، و صلح باشد و باید هر شرایطی که برای این عقود وجود دارد در بیمهٔ سپرده نیز به کار رود. در نتیجه، این مقاله بر آن شد تا از طریق بررسی مشروعیت بیمه های معمولی و انطباق آن با بیمهٔ سپرده، مشروعیت آن را بررسی کند. بدین منظور در این مقاله برای دستیابی به این هدف، از روش کتابخانه ای و تحلیل توصیفی مطالب استفاده شد. بر اساس نتایج حاصله، مشخص گردید که بیمهٔ سپرده عقدی لازم، معین، غیرسفهی، منجز، و احتمالی است و غرر و قمار در بیمهٔ سپرده دخیل نیست. در نهایت، درخواهیم یافت که بیمهٔ سپرده عقدی مستقل از سایر عقود مانند هبه، صلح، و ضمان است و هیچ انطباقی با این عقود ندارد. در نتیجه، اگر عقدی از نظر شرعی پذیرفته شود و مستقل از سایر عقود باشد، می توان از آن عقد استفاده کرد. با این شرایط، بیمهٔ سپرده مشروع و استفاده از آن بلامانع است.

Investigation of Accuracy and Legitimacy of Deposit Insurance by Comparing with the Typical Insurances

Nowadays, deposit insurance plays a significant role in the financial stability of countries, and most countries have implemented this system in their countries. However, since in the deposit insurance process, it is unknown whether something will happen in the future or not, there are still disagreements between jurisconsults concerning this system, and they believe that factors such as risk and gamble would enter deposit insurance. Therefore, this article aimed to investigate the Legitimacy of deposit insurance through the investigation of typical insurances and comparing them with deposit insurance. For this purpose, in this article, the secondary and descriptiveanalytical techniques were adapted. According to the obtained results, it was identified that deposit insurance is a necessary, defined, logical, completed and probable contract, and risk and gamble are not included in deposit insurance. Finally, we realize that deposit insurance is independent from other contracts such as gift, peace and guarantee, and has no compliance with these contracts. Thus, if a contract is authenticated by religious laws, the contract can be used. Considering these conditions, deposit insurance is authenticated and its usage is permitted.