بررسی تاثیر رفتار سوداگرانه بانک‌ها بر قیمت مسکن در مناطق شهری تهران طی دوره زمانی (1398-1392)

در دهه‌های اخیر، افزایش جهش‌وار قیمت در بخش مسکن به تواتر مشاهده شده است. از عوامل موثر بر این جهش‌های قیمتی، می‌توان به رفتار سوداگرانه بانک‌ها در بازار مسکن اشاره کرد. اثبات این مسئله ایجاب می‌کند که مولفه‌های نظارتی بر فعالیت بانک‌ها به‌روزرسانی و فعال‌تر شوند تا از معضل‌های متعدد اجتماعی و سیاسی ناشی از گرانی مسکن بکاهد. هدف این مقاله بررسی میزان اثرگذاری رفتار سوداگرانه بانک‌ها اعم از تجاری، تخصصی، خصوصی‌شده و خصوصی بر قیمت مسکن مناطق 22‌گانه شهر تهران است. لذا برآوردهای لازم توسط یک مدل پانل دیتا طی بازه زمانی 1392 تا 1398 و با به‌کارگیری متغیرهای باتواتر ماهانه انجام پذیرفته است. رفتار بانک‌ها در مدل با استفاده از متغیرهای مازاد سپرده، بدهی بانک‌ها به بانک مرکزی و تسهیلات غیرجاری بررسی شده است. نتایج کلی نشان می‌دهد که عملکرد سوداگرانه بانک‌های غیردولتی بر قیمت مسکن به مراتب بیش از بانک‌های دولتی است. نتایج تاثیرگذاری متغیرهای مدل نشان می‌دهد که کشش قیمت مسکن نسبت به مازاد سپرده به‌ترتیب در بانک‌های خصوصی‌شده و خصوصی از بالاترین ضریب برخوردار می‌باشند. بالاترین کشش قیمت مسکن نسبت به بدهی بانک‌ها به بانک مرکزی مربوط به بانک‌های تخصصی است که البته رتبه بالای بانک‌های تخصصی به علت وظایف تعریف‌شده خاص این نوع بانک‌هاست که طبیعتاً قابل مقایسه با سایر بانک‌ها نیست؛ لیکن بانک‌های خصوصی و خصوصی‌شده در رتبه‌های بعدی قرار دارند. کشش قیمت مسکن نسبت به تسهیلات غیرجاری در بانک‌های تجاری و تخصصی از بالاترین رتبه برخوردار بوده و بانک‌های خصوصی و خصوصی‌شده در رتبه‌های بعدی قرار دارند.

investigating the effect of banks’ speculative behavior on housing prices in urban areas of tehran during the period (1392-1398)

one of the factors influencing these price jumps is the speculative behavior of banks in the housing market; the purpose of this article is to investigate the effect of commercial behavior of banks, including commercial, specialized, privatized and private, on housing prices in 22 districts of tehran. therefore, the necessary estimates have been made by a data panel model during the period 1392 to 1398 and using monthly battery variables.the behavior of banks in the model is examined using the variables of surplus deposits, banks’ debt to the central bank and non-current facilities. the overall results show that the speculative performance of non-governmental banks on housing prices is much higher than that of state-owned banks. the results of the effect of the model variables show that the elasticity of housing prices to the surplus of deposits in the privatized and private banks have the highest coefficient, respectively. the highest elasticity of housing prices to the debt of banks to the central bank is related to specialized banks, which, of course, the high ranking of specialized banks due to the defined duties of this type of banks, which is not naturally comparable to other banks; but private and privatized banks are next. ; but private and privatized banks are next. the elasticity of housing prices to non-current facilities in commercial and specialized banks has the highest rank, and private and privatized banks are in the next ranks.