الگویی برای مدیریت ریسک‌های حقوقی در صنعت بانکداری ایران

هدف از این مطالعه، شناسایی ریسک‌های حقوقی در صنعت بانکداری و ارائه الگوی مدیریت این ریسک‌ها است. در این راستا روش تحقیق تلفیقی (کیفی و کمی) می‌باشد. بخش کیفی تحقیق با استفاده از تئوری داده بنیاد و از طریق مصاحبه عمیق نیمه ساختاریافته با 15 نفر از خبرگان حوزه بانکداری با نمونه‌گیری هدفمند انجام شد. نتایج سه مرحله کدگذاری باز، محوری و انتخابی در بخش کیفی بیان می‌دارد که شکل‌گیری ریسک‌های حقوقی تابعی از شرایط علّی، شرایط زمینه‌ای و مداخله‌گر است. بر این اساس درنتیجه این تعاملات سه شکل کلی از ریسک شامل ریسک‌های حقوقی استراتژیک، حقوقی عملیاتی و حقوقی معاملاتی شناسایی شد. این ریسک‌ها پیامدهای نامطلوبی شامل جرائم مالی، تضعیف روابط عمومی، تعقیب قضایی، افزایش خسارات مالی، نقض قوانین و مقررات و کاهش رضایت مشتریان دارند. بخش کمی تحقیق نیز با رویکرد حداقل مربعات جزئی انجام شد. نمونه آماری در بخش کمی، 100 نفر از مدیران و کارکنان بخش بانکی می‌باشند. بر این اساس مدل طراحی‌شده در بخش کیفی تائید شده است. بنابراین با توجه به 17 راهبرد شناسایی‌شده برای مدیریت این ریسک‌ها، این نتیجه‌گیری به دست می‌آید که با شناخت و مدیریت ریسک‌های حقوقی در بخش بانکی، می‌توان از پیامدهای نامطلوب و خسارات مالی برای بانک‌ها پیشگیری نمود.

a pattern for managing legal risks in iran’s banking industry

introduction the phenomenon of risk is one of the key characteristics of decision formation in the field of investment,matters related to financial markets and all kinds of economic activities (nasseri, 2017). for example, regulatory risk arises due to changes in various laws in an economic society. providing financial facilities and attracting resources in the form of deposits is considered one of the important activities of the banking system. these activities are carried out in the form of contracts and according to the current laws and regulations of the countries.in case of weakness in the design of banks' contracts, so that the rights and rights of banks and customers are notconsidered fairly in different situations, the legal risk of banks increases. the changes in the rules will greatly affect manufacturing companies and financial institutions. the unscientific determination of the facility interest rate ceiling by the legislators causes banks to face major problems. on the other hand, providing financial facilities and attracting resources in the form of deposits are considered among the important activities of the banking system. these activities are carried out in the form of contracts and according to the current laws and regulationsof the countries. in case of weakness in the design of banks' contracts, so that the rights and rights of banks and customers are not considered fairly in different situations, the legal risk of banks increases. this risk can cause very heavy losses. in some cases, these losses have bankrupted banks.