مطالعه تطبیقی وظایف نهاد ناظر بیمه‎ای در ایران و کشورهای منتخب

موسسات‏بیمه با جبران خسارت‌های مالی موجب تضمین رشد اقتصاد ملی گشته و تداوم برنامه‌ریزی توسعه‎اقتصادی کشور را میسر می‌سازند. همچنین نقش ویژه‎ای در سیاست‌های پولی و اعتباری کشور ایفا نموده و با تمرکز سرمایه‌های‎ملی به‎صورت حق‌بیمه و ایجاد ذخیره‌های‎فنی، درعمل امکانات بالقوه سرمایه‌گذاری‌های کلان را در مجاری مختلف اقتصادی فراهم‎می‌آورند. نظارت بر عملیات‎بیمه در فرایند رشد و پیشرفت‎اقتصادی حضوری محوری داشته و توسعه عملیات‎بیمه پیوند نزدیکی با کیفیت اعمال نظارت دارد. لذا ایجاد ساختاری که در آن اهداف و عملکردها شفاف و به‌طور مناسب ارائه‏می‏شوند و درمواقع لزوم متناسب با ضعف بیمه‌گر/سیستم اقدام‎می‎کند، حیاتی است. در این پژوهش، ضمن بررسی مبانی‎نظارت و تنظیم‎گری در صنعت‎بیمه، چارچوب ساختاری و نهادی ناظر بیمه‎ای در کشورهای‎منتخب مطالعه شده و اختیارات و مسئولیت‏های این نهادها در راستای نظارت و تنظیم‎گری موثر بررسی و مقایسه شده‎است.نتایج نشان‎می‏دهد؛ منطق مقررات‌گذاری در بخش بیمه به‌طور کلی، حمایت از منافع بیمه‌شدگان، ارتقای ثبات‎بازار بیمه و جلوگیری از رفتار نامناسب بیمه‌گران است. نظارت بر عملکرد شرکت‌های‎بیمه در شاخه‌های متعدد فنی، اقتصادی و حقوقی قابل‏طرح است که حوزه‎هایی نظیر کنترل شرایط تاسیس، اعطا و ابطال مجوز فعالیت، سازگاری شرایط‎عمومی بیمه‌نامه‌ها با قوانین، کنترل امور فنی و مالی ازمنظر حقوقی، کنترل نحوه‎پرداخت خسارت‌ها و تصفیه‎حساب‌ها را شامل‎می‎شود. برخورداری از قدرت کافی، حمایت قانونی و منابع مالی؛ برخورداری از استقلال عملیاتی به‎ویژه از نهادهای سیاسی و بیمه‌گران؛ پاسخگویی و شفافیت در کارکردها و اختیارات؛ امکان استخدام، آموزش و حفظ نیروی‎انسانی کافی؛ میزان کارایی ‎بازار و میزان دسترسی به اطلاعات از مهم‎ترین پیش‌شرط‎های اثربخشی‎ نظارت است.

a comparative study of the duties of insurance supervisory in iran and selected countries

by compensating financial losses, insurance institutions guarantee the growth of the national economy and enable the continuation of economic development planning. they also play a special role in monetary and credit policies, and by concentrating national funds in the form of insurance premiums and creating technical reserves, provide the potential possibilities of large investments in various economic channels. supervision of insurance operation has a central presence in process of economic growth and development, and development of insurance operation is closely related to the quality of supervision. therefore, it is vital to create a structure in which goals and functions are presented clearly and appropriately, and where necessary, takes action according to the weakness of the insurer/system.in this research, while examining the basics of supervision and regulation in insurance industry, the structural and institutional framework of the insurance supervisor in selected countries has been studied and the powers and responsibilities of these institutions in line with effective supervision and regulation have been examined and compared.the results show that logic of regulation in the insurance sector is to protect the interests of the insured, promote the stability of the insurance market and prevent inappropriate behavior of insurers.monitoring the performance of insurance companies can be planned in many technical, economic and legal branches that incudes controlling the conditions of establishment, granting and revoking the activity license, compatibility of policies general conditions with laws, control of technical and financial affairs from legal point, control of loss payment and settle accounts. sufficient power, legal support and financial resources; operational independency especially from political institutions and insurers; accountability and transparency in functions and powers; possibility of hiring, training and maintaining human resources; level of market efficiency and level of access to information are the most important prerequisites for the effectiveness of supervision.