تحلیل تاثیر شمول مالی بر ثبات بانکی برای ‌بانک‌های پذیرفته شده در بازار سرمایه ایران

مشکلات اعتباری بانکی بین سال‌های 2008 تا 2009 از موسسات مالی در ایالات متحده نشات گرفت و در سطح جهان، به ویژه در اروپا، گسترش یافت. این مشکلات باعث شد که توجه به تثبیت مالی و بانکی و شمول‌مالی افزایش یابد و اهمیت بخشیدن به مسائل مالی به عنوان اولویت اصلی برای دولت‌ها در دوران رکود اقتصادی شود. از طرفی، افزایش شمول‌مالی می‌تواند در کشورهایی با نظارت مناسب، به تثبیت مالی و بانکی کمک کند، اما در کشورهایی با نظارت ضعیف، ممکن است به تثبیت زیان برساند. بنابراین هدف این پژوهش، ارائه مدلی جهت تحلیل تاثیر شمول مالی بر ثبات بانک‌های پذیرفته شده در بازار سرمایه ایران بود. جامعه آماری پژوهش، بانک‌های پذیرفته شده در بازار سرمایه ایران است که با توجه به محدودیت های بیان شده، نمونه آماری پژوهش 17 بانک پذیرفته شده در بازار سرمایه ایران برای دوره سال‌های 1396 تا 1401 در نظر گرفته شد. فرضیه‌ پژوهش براساس یک مدل رگرسیونی خطی از روش حداقل مربعات مورد تحلیل قرار گرفت. نتایج مدل نشان داد که بین شمول‌‌مالی و ثبات بانکی رابطه مثبت و معنی‌داری وجود دارد. یافته‌های پژوهش بیانگر آن است که توسعه شمول‌مالی در صنعت بانکداری به خصوص طی سال‌های اخیر، باعث افزایش ثبات بانکی در ایران شده‌ است.

analysis of the impact of financial inclusion on banking stability for accepted banks in the iranian capital market

banking credit problems between 2008 and 2011 in financial institutions in the united states led to a global expansion, especially in europe. these problems led to a strong emphasis on financial and banking stability, making financial issues a top priority for governments during economic downturns. on the one hand, financial inclusion can help stabilize finance and banking in countries with proper supervision, but in countries with weak supervision, it may lead to instability. therefore, the aim of this study was to present a model for analyzing the impact of financial inclusion on the stability of accepted banks in the iranian capital market. the statistical population of the study was accepted banks in the iranian capital market, and the sample size was limited to 17 accepted banks in the iranian capital market for the period of 2017 to 2022. the research hypothesis was analyzed using a linear regression model with the least squares method. the results of the model showed a positive and significant relationship between financial inclusion and banking stability. the findings of the study indicate that the development of financial inclusion in the banking industry, especially in recent years, has increased banking stability in iran.