بررسی‌ همگرایی‌ عملکرد بانک ها در استان ها : رهیافت ‌ ناهار و ایندر

یکی از دغدغه های اصلی بخش های اقتصادی کشور تامین مالی سهل الوصول و ارزان است که با توجه به ضعف بازار سرمایه، تامین مالی بنگاه های اقتصادی توسط سیستم بانکی صورت می گیرد . در این راستا هدف اصلی این مطالعه بررسی همگرایی عملکرد بانک ها در استان ها می باشد. بدین منظور از نسبت تسهیلات به سپرده به عنوان شاخص عملکرد بانکی استفاده شده است. این نسبت میزان فعالیت بانک ها در امر واسطه گری وجوه را نشان می دهد و نحوه مدیریت و چگونگی تخصیص منابع جمع آوری شده از محل سپرده ها در اعطای تسهیلات را بیان می کند. نتایج برآورد با استفاده از روش ناهار و ایندر در دوره زمانی 1389 - 1398 نشان داد که در 17 استان شاخص عملکرد بانکی به سمت متوسط نسبت تسهیلات به سپرده (عملکرد بانک ها) کل استان های کشور همگرا شده است. اما از بین این استان ها آماره t برای استان های گلستان و قم معنی دار می باشد. همچنین متوسط عملکرد بانک ها در 14 استان طی زمان از متوسط نسبت تسهیلات به سپرده استان ها واگرا شده است و از بین این استان ها آماره t برای استان های خراسان رضوی، مازندران، خوزستان، آذربایجان شرقی، اردبیل، سیستان و بلوچستان، ایلام و خراسان جنوبی معنی دار می باشد. واگرایی عملکرد بانک های کشور نشان می دهد که شکاف اقتصادی استان ها بیشتر شده که این امر سبب افزایش مشکلات اجتماعی و اقتصادی شده است و آسیب پذیری اقتصادی کشور را در برابر شوک های بیرونی افزایش داده است. ضمن آن که در 23 استان نسبت تسهیلات به سپرده بیش از 85 / 0 (بر اساس معیارها و استانداردهای بین المللی و داخلی) می باشد. از این رو شاهد بی انضباطی پولی می باشیم که نشان دهنده ضعف در نظام مالی و تسلط سیاست مالی دولت بر سیاست های پولی بانک مرکزی است که از علل اصلی آن، می توان به سیاست های مالی دولت و کسری پنهانبودجه، ناترازی منابع و مصارف بانک ها، سیاست های نظارتی و کاستی اقتدار قانونی بانک مرکزی در قبال اضافه برداشت بانک ها اشاره داشت.

an inquiry into the convergence of provincial banking performance: a nahar and inder approach

a critical concern within the country’s economic sectors pertains to the accessibility and cost-effectiveness of financing. given the limitations of the capital market, financial enterprises rely extensively on the banking system for funding. in this context, the principal objective of this investigation is to scrutinize the convergence of banking performance across provinces. to this end, the facilities-to-deposits ratio has been employed to indicate banking performance. this ratio delineates the level of banking activity in fund intermediation, offering insights into resource management and allocation strategies concerning funds garnered from deposit sources for facility disbursement.the estimation outcomes utilizing the nahar and inder methodology from 2010 to 2020 reveal that, in 17 provinces, the banking performance index has demonstrated convergence toward the average facilities-to-deposits ratio (indicative of bank performance) observed across all provinces. however, golestan and qom provinces exhibit statistically significant t-statistics within this subset. furthermore, the average performance of banks in 14 provinces has shown a divergence over time from the average facilities-to-deposits ratio of the provinces. within this subset, khorasan razavi, mazandaran, khuzestan, east azerbaijan, ardabil, sistan and baluchestan, ilam, and south khorasan provinces exhibit statistically significant statistics. the discernible divergence in the performance of the nation’s banks implies an escalating economic disparity among provinces, engendering heightened social and economic challenges and elevating the nation’s susceptibility to external economic perturbations.