شناسایی و تبیین چالش‌های کلیدی نظام بانکداری بین‌الملل ایران

با وجود تغییر ساختار نظام‌های بانکی بعد از بروز بحران مالی، بانکداری بین المللی همچنان به عنوان یکی از منابع مهم تامین مالی برای کشورهای در حال توسعه محسوب می‌شود. در اقتصاد ایران به‌دلیل عمق کم بازار سرمایه و نبود جایگزین‌های مناسب، نظام تامین مالی یک نظام بانک‌محور بوده و بانک‌ها مسئولیت زیادی در تامین مالی بنگاه‌های کوچک و بزرگ دارند. عدم حضور بانک‌های خارجی در ایران در سطح و مقیاس سایر اقتصادهای در حال توسعه، نشان از عدم‌موفقیت ایران در بهره‌برداری مناسب از منابع تامین مالی از این طریق، بویژه در شرایطی که کشور در معرض تحریم‌های اقتصادی نبود، دارد. این پژوهش، در باب اهمیت و جایگاه بانکداری بین‌الملل در نظام اقتصادی استدلالاتی اقامه و سپس در جهت شناسایی چالش‌های کلیدی نظام بانکداری بین‌الملل ایران تلاش نموده است. در این راستا پژوهشی کیفی با روش تحلیل محتوای کیفی و با حضور 15 نفر از متخصصین این حوزه انجام پذیرفته است. داده‌ها که از طریق مصاحبه نیمه ساختاریافته جمع‌آوری شده‌اند، مورد تجزیه وتحلیل قرار گرفته و نتایج حاکی از آن است که: اتصال و دسترسی بسیار محدود به نظام مالی جهانی، اجرای محدود استانداردهای پذیرفته شده جهانی در عملیات بانکی، عدم تطبیق کامل با استانداردهای گروه ویژه اقدام مالی، نوسانات نرخ ارز، ضعف حاکمیت شرکتی و رتبه ریسک اعتباری مهمترین چالش‌های نظام بانکداری بین الملل کشورمان بوده و این چالش‌ها ناشی از متغیرهای کلان جهت‌گیری سیاست خارجی، هژمونی دلار در نظام مالی جهانی، تحریم‌های جامع و هدفمند و موانع قوانین و مقرراتی بوده است.

Identify and explain the key challenges of Iran's International Banking System

Despite the change in the structure of banking systems after the financial crisis, international banking is still considered as one of the important sources of financing for developing countries. In the Iranian economy, due to the low level depth of capital market and the lack of suitable alternatives, the financing system is a bankbased system and banks have a great responsibility in financing small and large enterprises. The absence of foreign banks in Iran at the level and scale of other developing economies indicates Iran failure to properly exploit its sources of financing, especially when the country was not subject to economic sanctions. This study has argued about the importance and position of international banking in the economic system and then has tried to identify the key challenges of the international banking system in Iran. In this regard, qualitative research has been conducted by qualitative content analysis method with the presence of 15 experts in this field. The data collected through semistructured interviews have been analyzed and the results indicate that: Very limited connection and access to the global financial system,limited implementation of internationally accepted standards in banking operations, noncompliance with the standards of the Financial Action Task Force, exchange rate fluctuations, corporate governance weakness, and credit risk rating are the most important challenges of our countrychr(chr('39')39chr('39'))s international banking system and these challenges have been due to macro variables such as: foreign policy orientation, dollar hegemony in the global financial system, comprehensive and targeted sanctions and regulatory barriers.