رویکرد تنظیم گری به مثابه چارچوبی برای سیاستگذاری توسعه فعالیت شرکتهای فناور بیمه ای در ایران

تحولات فناورانه و نوآوری در مدل‌های کسب و کار منجر به تغییر در نحوه ارائه خدمات بیمه‌ای و شکل‌گیری اینشورتک‌ها شده است. اینشورتک‌ها به افزایش جذابیت خدمات برای افراد و افزایش ضریب نفوذ بیمه کمک می‌کنند و در سال‌های اخیر مورد توجه سیاستگذاران قرار گرفته است. توسعه اینشورتک‌ها در کشور اغلب با چالش‌های تنظیم‌گری همراه بوده است. این مطالعه با هدف توسعه کاربرد فناوری‌های نوآورانه در صنعت بیمه، بر نحوه تنظیم‌گری اینشورتک و شناسایی خلاءهای موجود متمرکز شده است. در این راستا با استفاده از روش کیفی مطالعه موردی و مصاحبه با 17 نفر از فعالان حوزه بیمه و بنگاه‌های فناور بیمه‌ای در نیمه دوم 1402، قانونگذاری و تنظیم‌گری اینشورتک‌ها از ابعاد فراهم بودن زمینه، نظارت و ارائه‌ خدمات بررسی شده است. مبتنی بر آن ضعف‌های زیرساختی، موانع موجود از سوی قانونگذاران و سیاستگذاران و همچنین مشکلاتی که از سوی ارائه دهندگان خدمات در مسیر توسعه اینشورتک‌ها وجود دارند، شناسایی شده و پیشنهادهایی برای تنظیم‌گری این حوزه ارائه گردیده است که برخی از آنها عبارتند از: ایجاد زیرساخت قانونی و اجرایی برای افزایش اندازه بازار بیمه، اعطای اختیار برای تصمیم‌گیری صنعت بیمه در سطح خرد، استفاده از ظرفیت شرکت‌های فناور بیمه‌ای و خرید خدمت از آنها توسط حاکمیت، ایجاد محیط آزمون سندباکس نظارتی توسط نهاد تنظیم‌گر، شفاف‌سازی نقش بیمه مرکزی و متمرکز ساختن آن بر ارزیابی عملکرد ارائه‌دهندگان خدمات، پیگیری استقلال رویه بنگاه‌های فناور بیمه‌ای و همچنین تعیین طرح‌های تشویقی و انگیزشی برای استفاده از ظرفیت اینشورتک‌ها.

regulatory approach as a framework for policy development ofinsuretec componies in iran

technological advancements and innovations in business models have transformed the delivery of insurance services, leading to the emergence of insurtech companies. insurtechs increse attraction of insurance offerings and contribute to a higher penetration rate of insurance services, garnering increased attention from policymakers in recent years. however, the growth of insurtechs in the country often encounters regulatory challenges.this study aims to explore the regulation of insurtechs and identify existing regulatory gaps to foster the application of technology and innovation in the insurance industry. utilizing a qualitative case study approach and interviewing with 17 experts at the beginning of 2024, the regulation of insurtechs have been examined from the perspectives of environment , supervision, and service delivery. so, the infrastructural weaknesses, existing barriers posed by legislators and policymakers, as well as the challenges faced by service providers in the development of insurtechs have been identified. based on these findings, the study offers several recommendations for effective regulation, including: establishing a legal and operational framework to expand the insurance market, empowering micro-level decision-making in the insurance industry, leveraging insurtech capabilities through government procurement, creating a sandbox testing environment, clarifying the role of the central insurance authority with a focus on evaluating service provider performance, ensuring the independence of insurtech procedures, and implementing incentive programs to encourage the utilization of insurtech