سوگیری به حال و رفتارهای مالی فردی (کاربردی از اقتصاد رفتاری)

هدف اصلی پژوهش حاضر، بررسی ارتباط بین سوگیری به حال و مجموعه‌ای از رفتارهای مالی در حوزه هزینه کرد، پس انداز، استقراض، مدیریت پول و غیره توسط افراد است. داده‌های پژوهش حاضر، از طریق پرسشنامه و نمونه‌گیری در دسترس از اعضای هیئت علمی و کارکنان دانشگاه ایلام گردآوری شده است. تجزیه و تحلیل چهارده مورد از رفتارهای مالی از طریق تحلیل عاملی اکتشافی به شناسایی پنج رفتار مالی تحت عناوین؛ رفتار مدیریتی، رفتار بی‌صبرانه، رفتار صرفه‌جویی، رفتار استقراضی و رفتار ساده لوحانه منجر شد. ارتباط بین سوگیری به حال و پنج رفتار مالی از طریق رگرسیون حداقل مربعات معمولی مورد بررسی قرار گرفت. نتایج نشان داد که، بین سوگیری به حال و رفتار مدیریت پول یک ارتباط منفی و معنی‌دار وجود دارد.  بدین معنی که هرچقدر سوگیری به حال در افراد بیشتر باشد، افراد رفتارهای مدیریتی ضعیف‌تری از خود نشان می‌دهند. بین سوگیری به حال و رفتار بی‌صبرانه یک ارتباط u شکل وجود دارد، بدین معنی که این ارتباط در ابتدا منفی و سپس مثبت است؛ یعنی در سطوح پایین‌تر سوگیری، با افزایش سوگیری تمایل به هزینه کرد کاهش پیدا می‌کند و در سطوح خیلی بالاتر سوگیری، با افزایش سوگیری تمایل به هزینه کرد بیشتر می‌شود. رابطه بین رفتار صرفه‌جویی با سوگیری به حال منفی و معنی‌داری است، اما بین سوگیری به حال و رفتار استقراضی و همچنین بین سوگیری به حال و رفتار ساده‌لوحانه رابطه معنی‌داری یافت نشد.

present bias and individual financial behaviors: an application of behavioral economics

purpose: present bias, the tendency of people to discount their future preferences in favor of more immediate gratification, is one of the most common behavioral biases in financial and economic issues which is derived from the economic theory of self-control (xiao porto, 2019). the research on financial and economic issues has shown that people with present bias have high discount rates (benhabib et al., 2010), spend more than usual, save less  (pinger, 2017; goda et al., 2019), invest less (kim nguyen, 2022), have higher debt (meier sprenger, 2010), are not committed to repaying their outstanding debt (kuchler pagel, 2021), and it is even possible for those who have poor financial management due to limited resources to do more budgeting and less planning (xiao o’neill, 2019). therefore, with regard to the present bias of people, it is hypothesized that people with present bias have less correct financial behaviors. this arises from a previous research about the impact of present bias on everyday financial behavior. hence, following xiao and porto (2019), the present study seeks to investigate the relationship between present bias and a set of financial behaviors regarding spending, borrowing, saving and money management.methodology: the examined sample was selected through convenience sampling using paper questionnaires among the staff and faculty members of the university of ilam. a total of 202 staff and faculty members completed the questionnaire. using the method of xiao and porto (2019), an exploratory factor analysis was done to reduce the variable number and the name-dependent variables according to the concept of financial behaviors. ordinary least square was used to analyze the associations between the variables. for each financial behavior variable, as a dependent variable, there were three models. in model (1), only the present bias variable was the independent variable. in model (2), the present bias squared term was added to detect if there was any nonlinear pattern. in model (3), the control variables were added to examine if the present bias variables still displayed associations when these control variables were added. based on fourteen financial behaviors and according to the exploratory factor analysis, the dependent variables were classified into managerial behavior, impatient behavior, naive behavior (according to xiao and porto, 2019), thrifty behavior and borrowing behavior. the independent variable was the present bias variable measured by the question i intend to live in the present more and do not consider the future. the participants responded on a 1-5 scale. the control variables included age, monthly income, gender and education.