بررسی مقایسه‌ای ضریب نفوذ بیمه و عوامل موثر بر آن در کشورهای درحال‌توسعه و توسعه‌یافته

هدف: ضریب نفوذ بیمه یکی از مهم‌ترین شاخص‌های مورداستفاده برای ارزیابی صنعت بیمه یک کشور است. این ضریب همچنین معیاری برای مقایسه عملکرد صنعت بیمه در بین کشورهای توسعه‌یافته و درحال‌توسعه است. هدف این تحقیق بررسی مقایسه‌ای ضریب نفوذ بیمه و عوامل موثر بر آن در کشورهای بادرآمد بالا ودرآمدپایین می‌باشد. روش شناسی: پژوهش حاضر به بررسی تاثیر متغیرهای نرخ تورم، تحصیلات، بهره‌وری نیروی کار، نسبت وابستگی و درآمد بر ضریب نفوذ بیمه در دوره زمانی 2011-2021 و با استفاده از روش‌های pmg و ardl  به برآرود معادلات کوتاه‌مدت و بلندمدت در 18کشورتوسعه یافته و در حال توسعه و کشور ایران می پردازد.یافته ها: نتایج به‌دست‌آمده از برآورد مدل‌های بلند‌مدت pmg در کشورهای با درآمدبالا حاکی از تاثیر مثبت نسبت وابستگی، سطح درآمد و  سطح نحصیلات بر ضریب نفوذ بیمه و نیز تاثیر منفی نرخ تورم و بهره وری نیروی کار بر متغیروابسته است، همچنین درکشورهای منتخب با درآمد پایین تمامی متغیرها به غیر از تحصیلات و نسبت وابستگی که تاثیر مثبت و معناداری بر ضریب نفوذ بیمه داشتند از لحاظ آماری بی معنا هستند.  از سویی دیگر یافته‌ها از برآورد مدل بلند‌مدت ardl در کشو ایران نشان دهنده تاثیر منفی نرخ تورم بر ضریب نفوذ بیمه و تاثیر مثبت سطح تحصیلات، سطح درآمد و نسبت وابستگی بر ضریب نفوذ بیمه است.

a comparative study of insurance penetration and factors affecting it in developed and developing countries

purpose: the insurance penetration rate is one of the most important indicators used to evaluate the insurance industry of a country. this ratio is also a measure to compare the performance of the insurance industry between developed and developing countries. the aim of this research is to compare the insurance penetration rate and the factors affecting it in high and low income countries.methodology: the current research examines the effect of variables such as inflation rate, education, labor productivity, dependency ratio and income on the insurance penetration rate in the period 2011-2021 and using pmg and ardl methods to derive short-term and long-term equations in 18 countries with income high and low income and the country of iran pays.findings: the results obtained from the estimation of long-term pmg models in high-income countries indicate a positive effect of dependency ratio, income level and fertility level on the insurance penetration rate, as well as a negative effect of inflation rate and labor productivity on the dependent variable, also in selected countries with high income. all the variables, except for education and dependency ratio, which had a positive and significant effect on the insurance penetration rate, are statistically meaningless.   on the other hand, the findings from the estimation of the long-term ardl model in kesho iran show the negative impact of the inflation rate on the insurance penetration rate and the positive impact of the education level, income level and dependency ratio on the insurance penetration rate.