آسیب‌شناسی پوشش اتکایی بیمه زندگی و رتبه‌بندی عوامل موثر بر عدم احساس نیاز به خرید آن

بیمه اتکایی، ابزار اصلی مدیریت خطر و سرمایه در دسترس بیمه‌گران است.  هدف این تحقیق، بررسی وضعیت موجود، آسیب‌شناسی و تجزیه و تحلیل نقاط قوت و ضعف عملکرد بیمه اتکایی زندگی در ایران است. برای دستیابی به این هدف، با استفاده از مصاحبه‌های نیمه‌ساختار یافته، به شناسایی عوامل موثر بر عدم احساس نیاز به خرید پوشش اتکایی زندگی شرکت‌های بیمه در ایران پرداخته شد و سپس با استفاده از مدل آنتروپی شانون، وزن‌دهی آن‌ها صورت گرفت. علاوه بر این، بر اساس یافته‌های تحقیق، ماتریس swot پوشش اتکایی بیمه‌های زندگی ترسیم شد. نتایج نشان داد که به ترتیب، ناکارآمد بودن سیستم‌ها، پایین بودن ضریب خسارت، پیچیدگی محاسبات، محدودیت‌های ایجادی قوانین و مقررات و ماهیت بلندمدت بیمه‌های زندگی از مهمترین عوامل موثر بر عدم احساس نیاز به خرید پوشش اتکایی زندگی است. پیشنهاد می‌شود شرکت‌های بیمه و بیمه مرکزی ایران در راستای اصلاح سیستم‌های نرم‌افزاری مورد نیاز برای انجام محاسبات نظام‌مند بیمه‌گران اتکایی، اقدامات لازم را انجام دهند تا امکان ارائه پوشش بیمه‌گران به راحتی فراهم شود. همچنین برگزاری دوره‌های پیوسته آموزشی جهت آشنایی مدیران اتکایی با پیچیدگی‌ها و مشخصات فنی این محصولات و به روز رسانی دانش ایشان پیشنهاد می‌شود. علاوه بر این، به دلیل ماهیت بلندمدت و سهم بالای بیمه‌های زندگی اندوخته‌دار از سبد بیمه‌های زندگی در شرکت‌های بیمه، خرید بیمه اتکایی یکی از روش‌های کنترل خطر پیشنهاد می‌شود.

pathology of life reinsurance coverage and ranking of factors affecting the lack of feeling the need to buy

reinsurance is one of the main risk and capital management instruments for insurers. the purpose of this article is to examine the current situation, pathology and analysis of the strengths and weaknesses of life reinsurance in iran. in order to achieve this goal, using semi-structured interviews, the factors affecting the lack of feeling the need to purchase life reinsurance coverage by insurance companies in iran were identified, and then their weight was calculated using shannon's entropy model. in addition, based on the findings of the research, the swot matrix related to life reinsurance coverage was drawn. the results showed that the ineffectiveness of the systems, the low loss ratio, the complexity of the calculations, the limitations created by the laws and regulations and the long-term nature of life insurance are the most important factors affecting the lack of feeling the need to buy life insurance coverage. it is suggested that insurance companies and central insurance of ir iran take the necessary measures in order to improve the software systems needed to perform systematic calculations by reinsurers so that the possibility of providing coverage by these insurers is provided easily. it is also suggested to hold continuous training courses to familiarize the managers with the complexities and technical specifications of these products and to update their knowledge. in addition, due to the long-term nature and high share of accumulated life insurance from the life insurance portfolio in insurance companies, purchase of reinsurance is suggested as one of the risk control methods.