بررسی تاثیر فساد اداری بر سلامت مالی در نظام بانکی ایران

صنعت بانکداری، بخش مهمی از اقتصاد هر کشور است. سلامت نظام بانکی کشور به‌عنوان اصلی‌ترین کانال سیاست گذاری و سنگ بنای نظام اقتصادی، از اهمیت بالایی برخوردار است. این مقاله، به بررسی تاثیر فساد اداری بر عملکرد نظام بانکداری بدون ربا در ایران پرداخته است. نمونه آماری مورد استفاده در این پژوهش، 21 بانک فعال در بورس اوراق بهادار در بازه 1395-1386 است. به‌منظور مدل‌سازی پژوهش، از مدل پانل دیتای نامتوازن و روش حل gmm استفاده‌ شده است. نتایج پژوهش نشان می دهد که برخلاف نگرش »گریس چرخ ها « که فساد اداری را به‌عنوان مشوقی برای کارمندان دولت برای انجام وظایف شان قلمداد می نماید، فساد اداری نه‌تنها، منجر به افزایش درآمد خالص به ازای هر واحد سرمایه بانکی نمی شود، بلکه کاهش سودآوری بانکی (نسبت سود خالص به‌کل دارایی) را نیز به دنبال دارد؛ بنابراین، فساد اداری در نظام بانکی، نقش »شن و ماسه در چرخ‌ها « را ایفا می کند. مهم‌ترین راهکار عملیاتی برای مقابله با فساد اداری در نظام بانکی، افزایش کیفیت و مراحل نظارت بانک مرکزی بر اجرای درست قوانین، در کنار افزایش جریمه‌ها و اطلاع‌رسانی عمومی در خصوص بانک های خاطی ا ست.

Reviewing the Effect of Administrative Corruption on Financial Health in Iranian Banking System

The banking industry is an important part of the economies. The health of the banking system as main policymaking channel and the foundation of the economic system is of great importance. This paper examines the impact of administrative corruption on the performance of interestfree Banking in Iran. The statistical sample consists of 21 banks listed in the Iranian stock exchange over the period 20072017. In this research, the unbalanced data panel model and the GMM method have been used. The results show that, contrary to the ldquo;Greasing the Wheels rdquo; view, which considers corruption as an incentive for government employees to perform their duties, administrative corruption does not lead to an increase in net income per unit of bank capital, but it reduces bank profitability (ratio of net profit to total assets). Therefore, corruption in the banking system plays the role of sand of the wheels . The most important operational solution to combat with administrative corruption in the banking system is to increase the quality and supervision phases of the central bank on the correct implementation of the law, along with increasing fines and public disclosure about offender banks.