ارائه چارچوب مدل کسب و کار بانک‏های تجاری با رویکرد بانکداری باز

بانکداری باز پارادایم جدیدی است که به سرعت در صنعت بانکداری دنیا در حال رواج است. حرکت به سمت بانکداری باز و استفاده از ظرفیت‌ها و پتانسیل‌های همکاری با کسب ‌وکارهای نوآورانه، به‌عنوان یکی از راهبردهای کلان بانکی می‌تواند افق روشنی برای حفظ بقا و موجودیت خدمات بانکی ترسیم نماید. لکن این امر نیازمند تغییر مدل کسب و کار سنتی بانک هاست. هدف پژوهش حاضر ارائه چارچوب مدل کسب و کار بانک‏های تجاری با رویکرد بانکداری باز است. در این پژوهش با استفاده از رویکرد بانک‏ها برای حضور در اکوسیستم مالی و نوع همکاری با اشخاص ثالث، چهار نوع رویکرد استراتژیک بانک‏ها و ابعاد مدل کسب و کار بانک ها در صورت انتخاب هر موقعیت، تشریح شده است. بر این اساس هر بانک یکی از نقش‏های یکپارچه‏ساز، تولیدکننده، توزیع کننده و پلتفرم را می‏تواند در قبال بانکداری باز داشته باشد. در این پژوهش از روش تحقیق مطالعه چند موردی استفاده شده است که در آن بر اساس نظر خبرگان، سه بانک به عنوان مورد مطالعه، انتخاب و ابعاد مدل کسب و کار آنها مورد بررسی قرار گرفت. بانک سپه به عنوان بانکی با نقش یکپارچه ساز، بانک پاسارگاد به عنوان بانکی با نقش تولیدکننده و بانک آینده به عنوان بانکی با نقش پلتفرم به عنوان گزینه‏های مورد مطالعه مورد بررسی قرار گرفتند. بر اساس نظر خبرگان و فعالان این حوزه، هیچ بانکی در ایران نقش توزیع کننده را ندارد. ویژگی‏های ابعاد مدل کسب و کار هر بانک با توجه به رویکرد انتخابی خود به بانکداری باز و تعامل با اشخاص ثالث متفاوت است.

Developing a business model framework for commercial banks with an open banking approach

Open banking is a new paradigm that is rapidly growing in the world banking industry. Moving towards open banking and using the capacities and potentials of cooperation with innovative businesses can draw a clear horizon for maintaining banking services' survival as one of the macro banking strategies. But this requires a change in the traditional business model of banks. The purpose of this study is to provide a business model framework for commercial banks with an open banking approach. In this study, using banks' approach to participate in the financial ecosystem and the type of cooperation with third parties, four types of the strategic approaches and the dimensions of banks' business model in each situation are described. Accordingly, each bank can have one of the roles, including the integrator, producer, distributor, and the platform in open banking. In this research, a multicase study research method has been used in which, based on the opinion of experts, three banks were studied, selected, and the dimensions of their business model were examined. Sepah Bank as a bank with an integrating role, Pasargad Bank as a bank with a producer role and Ayandeh Bank as a bank with a platform role were studied. According to experts in this field, no bank in Iran has the function of the distributor. The characteristics and the dimensions of each bank's business model vary according to their chosen approach to open banking and interaction with third parties