برآورد هزینه‎های مبادله تسهیلات پرداختی بانک ملی در قالب عقود اسلامی منتخب

هدف مقاله برآورد هزینه مبادله تسهیلات پرداختی بانک ملی ایران در چارچوب عقود اسلامی منتخب و عوامل موثر بر این هزینه مبادله است. هزینه‎های مبادله بالا یکی از عواملی است که سبب محدودیت خانوارها در دسترسی به اعتبارات در کشورهای درحالتوسعه می‎شود. داده‎های مورداستفاده از بانک ملی و نیز از طریق مصاحبه و تکمیل پرسشنامه در یک نمونه‎گیری طبقه‎بندی دو مرحله‎ای در سال 1399 جمع‎آوری شده است. در این مطالعه ضمن برآورد و محاسبۀ هزینه‎های مبادله در بخش تسهیلات پرداختی، با استفاده از الگوهای اقتصادسنجی آثار عوامل موثر بر هزینه‎های مبادله استفاده از تسهیلات بررسی شده است. نمونه مورد بررسی 483 نفر از مشتریان بانک ملی بوده است. یافته‎های پژوهش نشان می‎دهد متوسط نرخ هزینه مبادله تسهیلات بانک ملی، 4.8 درصد است که معادل 43 درصد متوسط نرخ سود تسهیلات پرداختی است. در تسهیلات خرد و یارانه‎مند مانند عقد قرض‎الحسنه نیز نرخ هزینه مبادله 6 درصد برآورد شده که معادل 150 درصد کارمزد آن است.

estimation of the transaction costs of bank melli iran credits in the form of selected islamic contracts

this study was conducted to examine the transaction costs of obtaining credit in selected islamic contracts from melli bank, and to determine the factors that affect the transaction costs on this credits. transaction costs are high in developing countries, especially in credit sector, and the high cost reduces banking system efficiency and its performance. the data collected by a survey in a two-stage sampling technique in 1399, that this sample is 483 customers of melli bank. after estimating transaction costs of borrowing and lending, the econometric models used to determine the factors that affect the transaction costs of access to credits. the sample was. the results show that the average of transaction cost rate is 4.8% which equals 43% of average of interest rate on lending facilities. also, this rate in micro and subsidy facilities like interest-free, transaction cost rate is estimated to be 6%, equivalent to 150% of the commission.