آسیب‌شناسی و ارائه الگوی زنجیره عرضه تامین مالی خرد غیر بانکی در کشور

دسترسی به خدمات مالی همواره از جمله مهم‌ترین عوامل پیشرفت و آبادانی مطرح شده است. هرچند وضعیت شاخص دسترسی به اعتبار در کشور چندان مناسب نیست، عمده تلاش‌های صورت‌گرفته در زمینه تامین مالی خرد نیز با موفقیت کامل همراه نبوده است. پژوهش حاضر به آسیب‌شناسی وضعیت موجود و طراحی الگوی زنجیره عرضه تامین مالی خرد با هدف افزایش دسترسی به تامین مالی برای افراد و کسب‌وکارهای خرد خواهد پرداخت. در این مطالعه از روش تحقیق آمیخته (کیفی و کمی) استفاده شد. ابتدا با بهره‌گیری از تحلیل مضامین اسناد و مصاحبه‌های خبرگانی به نقد وضعیت شمول مالی در کشور و تجربه‌های داخلی و خارجی تامین مالی خرد پرداخته شده و چالش‌های موجود استخراج و تحلیل شد. سپس با کمک خبرگان به طراحی الگوی پیشنهادی پرداخته شد. در ادامه به جهت سنجش اعتبار الگوی طراحی‌شده در دو بعد کارایی اقتصادی و اثربخشی اجتماعی، از توزیع پرسشنامه میان خبرگان استفاده شده و الگوی حاضر مورد بررسی و  تایید خبرگان قرار گرفت. این مقاله با بهره‌گیری از پنج حلقه مردم، نهادهای محلی، نهادهای متمرکز، سرمایه‌گذاران و شورای راهبری، با تمرکز ویژه بر حلقه‌های مردمی و همچنین توجه ویژه به گزارش‌دهی و مطالبه‌گری، علاوه بر افزایش شمول مالی، از اتکای به بانک در تسهیلات تولیدی و مصرفی ضروری خرد کاسته، همیاری اجتماعی را تشویق نموده و با نظام‌مندنمودن مسیر حمایت‌های دولتی در زمینه تامین مالی خرد، به تعمیق رابطه مردم و حاکمیت می‌پردازد. همچنین با تقسیم کار واحدهای محلی و واحدهای متمرکز موجب تخصصی‌ترشدن فرایندها شده و با معرفی کمیته راهبری تامین مالی خرد سعی در تنظیم رابطه تامین مالی خرد با حاکمیت داشته است.

pathology and presentation of the supply chain model of islamic microfinancing in iran

access to financial services is one of the most important factors for progress and development. the basic indicators of financial inclusion (access to banks and service points) are appropriate in iran, but the status of the credit access index is still not very good and the efforts made in the field of microfinance have not been completely successful. resolving these issues requires a systematic look at microfinance supply and related institutions and activities. the problem of the present study is the pathology of the country's micro-financing supply and the design of the islamic micro-financing supply chain model. this research has used a mixed-method (qualitative and quantitative). first, using the analysis of the contents of documents and expert interviews, the financial inclusion situation in the country and domestic and foreign efforts in microfinance were reviewed and the challenges in the microfinance supply sector were analyzed. then, using the opinions of experts, the model of the supply chain of microfinance in the country was designed. then, in order to assess the validity of the designed model in terms of economic efficiency and social effectiveness, a questionnaire was distributed among the experts, and the proposed model was reviewed and approved by the experts. the proposed model, using five circles of people, local institutions, centralized institutions, investors, and the steering council, with a special focus on popular circles, encourages social cooperation and by systematizing the path of government support in the field of micro-financing, deepens the relationship between people and the government pays. also, dividing the work between local units and centralized units has caused more specialized affairs in the field of micro-financing and by introducing the microfinance steering committee, it has tried to regulate the relationship between microfinance and governance.