بررسی تاثیر تمرکز بازار بر ضریب نفوذ بیمه: رویکرد پانل دیتا

از یک سو، صنعت بیمه به عنوان یکی از شاخص‌های توسعه‌یافتگی از جمله عمده‌ترین نهادهای اقتصادی مطرح است، و از سوی دیگر، فعالیت دیگر نهادها را پشتیبانی می‌کند. بنابراین ساختار، نحوه کارکرد و در نتیجه کارایی بازار بیمه کشور نقش بسزایی در رشد و توسعه این صنعت و همچنین رشد و توسعه ‌اقتصادی کشور دارد. با توجه به اهمیت و اثرگذاری ساختار بازار بر عملکرد صنعت بیمه، این پژوهش به بررسی میزان تمرکز در بازار بیمه کشور و کشورهای منتخب و سپس تاثیر آن بر ضریب نفوذ بیمه در بازه زمانی 2018-2011 می پردازد. برای اندازه‌گیری تمرکز و تعیین ساختار بازار بیمه از شاخص هرفیندال-هیرشمن استفاده می‌شود. سپس از شاخص‌های آزادی اقتصادی، درآمد سرانه، و توسعه مالی به عنوان متغیرهای میانجی در بررسی رابطه تمرکز بازار با ضریب نفوذ بیمه استفاده می شود. روابط میان متغیرها از روش تجزیه‌وتحلیل الگوهای تلفیقی و با استفاده از ترکیب داده‌های مقطعی و سری زمانی مورد ‌بررسی قرار می‌گیرد. نتایج پژوهش نشان می دهد که شاخص تمرکز بازار رابطه منفی و معناداری با ضریب نفوذ بیمه در کشورهای منتخب دارد. علاوه بر این، تاثیر مثبت و معنادار درآمد سرانه و توسعه مالی بر ضریب نفوذ بیمه تایید می شود. با وجود این، نتایج ارتباط معناداری را بین شاخص آزادی اقتصادی و ضریب نفوذ بیمه در کشورهای منتخب نشان نمی دهند.

The Impact of Market Concentration on Insurance Penetration Rate: Panel Data Approach

The insurance industry is considered as one of the indicators of development, and as a major economic institution that supports the activities of other institutions. Therefore, the structure, operation, and efficiency of the country #39;s insurance market play a significant role in the growth and development of the industry as well as the growth and development of the economy. Considering the importance and impact of market structure on the performance of the insurance industry, this study examines the degree of concentration in the Iranian and selected countries rsquo; insurance market, and its impact on insurance penetration rate for the period 20112018. The HerfindahlHirschman index is used to measure the concentration and determine the structure of the insurance market. Then, the indicators of economic freedom, per capita income, and financial development are used as mediating variables. The relationships between variables are examined by the method of analysis of integrated patterns and using a combination of crosssectional data and time series. The results show that the market concentration index has a negative and significant relationship with the insurance penetration rate in the selected countries. In addition, the positive and significant impact of per capita income and financial development on insurance penetration is confirmed. However, the results do not show a significant relationship between the index of economic freedom and insurance penetration in the selected countries.