ارزیابی توانمندی بانک‌های اسلامی در رقابت با بانک‌های مرسوم از منظر مقایسه کارایی هزینه

رشد بانک‌های اسلامی و ابقای آنها در فضای رقابتی با بانک‌های مرسوم، روندی است که با گذشت حدود نیم ‌قرن از تاسیس اولین بانک اسلامی مشاهده می‌شود. هدف این مطالعه، بررسی کارایی هزینه بانک‌های اسلامی در مقایسه با بانک‌های غیراسلامی است. کشورهای منتخب برای این بررسی به نحوی انتخاب شدند که شامل هر دو نوع بانک بوده و داده‌های مربوط به هر دو نوع بانک در دسترس باشد. کشورهای اردن، امارات، اندونزی، بحرین، ترکیه، عربستان و قطر، حائز شرایط یادشده بوده‌اند. در مقاله حاضر با استفاده از داده‌های پانل در قالب مدل مرز تصادفی (sfa) در دوره زمانی 1999 تا 2006 میلادی نشان داده شد که یکی از دلایل رشد بانکداری اسلامی و استقبال کشورها از آن، می‌تواند کارایی بالاتر بانک‌های اسلامی باشد، زیرا طی دوره مورد بررسی، میانگین کارایی بانک‌های اسلامی (2/90 درصد) بیش از بانک‌های غیراسلامی (9/84 درصد) بوده است. بررسی بین کشوری نیز نشان می‌دهد کارایی بانک‌های اسلامی در کشورهای امارات، اندونزی، بحرین و عربستان بیش از کارایی بانک‌های مرسوم بوده، اما در کشورهای اردن، ترکیه و قطر این‌گونه نبوده است.  

Estimation of Cost Efficiency to Evaluate Islamic Banks’ Ability to Compete with Conventional Bank

After fifty years from establishment of first islamic bank, nowadays islamic banking growth and its successful competition with conventional banks is clearly observed. In our paper, we measure the cost efficiency of islamic and conventional banks. Our sle contains 7 countries: Jordan, United Arab Emirates, Indonesia, Bahrain, Saudi Arabia, Turkey and Qatar, because they have both types of banking and data for both types of banks in selective country is accessible. By using Stochastic Frontier Approach over the period of 19992006, this study shows that, on average, the efficiency of an islamic bank (0.902) is higher than that of conventional bank (0.849). This fact can be the reason of growing islamic banking sector and the cause of other countries’ incentive to establish islamic banks.The comparisons between countries show that in United Arab Emirates, Indonesia, Bahrain and Saudi Arabia, the efficiency of islamic banks is higher than that of conventional ones but in Jordan, Turkey and Qatar, conventional banks are more efficient.. JEL Classification: G21, D61, C23.Keywords: Islamic Banks, Conventional Banks, Cost Efficiency, Stochastic Frontier Approach (SFA), Panl Data.